Apa itu Hipotek?

Hipotek adalah pinjaman yang digunakan seseorang untuk membayar sebidang sifat.

Hipotek adalah pinjaman yang diperoleh oleh pembeli untuk melunasi penjual sepotong sifat secara penuh. Pembeli kemudian berutang kepada pemberi pinjaman jumlah total yang dipinjam, ditambah bunga dan biaya. Sebagai jaminan atau jaminan pembayaran, pemberi pinjaman memegang akta atau kepemilikan sifat tersebut, sampai pembeli melunasi hipotek. Namun, pembeli menempati sifat seolah-olah itu sudah miliknya sendiri.

Dengan hipotek, pemberi pinjaman memegang akta sifat sebagai jaminan.

Ada beberapa jenis pinjaman hipotek yang tersedia, dan yang terbaik untuk pembeli tertentu tergantung pada situasi keuangan dan rencana jangka panjangnya. Beberapa orang berencana untuk tinggal di rumah selama 30 tahun; yang lain melakukan investasi jangka pendek untuk menaiki tangga real estat. Mencocokkan klien yang tepat dengan pinjaman yang tepat membutuhkan waktu dan energi dari pihak pembeli dan pemberi pinjaman.

Hipotek adalah pinjaman untuk membeli rumah atau bagian lain dari sifat.

Beberapa istilah umum yang terkait dengan pinjaman hipotek adalah biaya penutupan , poin , dan tingkat persentase tahunan (APR) . Ini dan banyak biaya lainnya dapat dinegosiasikan. Iklan hipotek terbaik tidak selalu yang termurah karena kemungkinan biaya tersembunyi. Para ahli mengatakan membandingkan APR pinjaman dapat membantu pembeli menentukan mana yang lebih murah, karena undang-undang mengharuskan semua biaya dimasukkan dalam perhitungan ini. Seringkali APR tidak diiklankan dan pembeli harus menanyakan informasi ini.

Jika pemegang hipotek melewatkan pembayaran, pemberi pinjaman dapat menyita pinjaman.

Jika pembeli dapat menurunkan 20% dari harga beli secara tunai, suku bunga akan lebih rendah dan pembeli tidak perlu mendapatkan Asuransi Hak Tanggungan (PMI). PMI diperlukan untuk pembeli dengan sedikit atau tanpa ekuitas, karena PMI akan melakukan pembayaran jika pembeli tidak dapat melakukannya. Pemberi pinjaman membutuhkan PMI untuk melindungi investasi mereka ketika pembeli menempatkan kurang dari 20%, karena hipotek, dengan biaya dan bunga, pada awalnya akan lebih besar dari nilai sifat. Ini berubah ketika pinjaman telah dilunasi selama periode waktu tertentu, membangun sekitar 20% ekuitas, di mana titik PMI (dan biayanya) berakhir.

Pembayaran hipotek tidak boleh melebihi 28% dari total pendapatan kualifikasi.

Setelah PMI berakhir, jika pemegang hipotek melewatkan pembayaran, pemberi pinjaman dapat menyita pinjaman. Ini berarti pembeli telah gagal memenuhi kontraknya, dan pemberi pinjaman dapat mengusir pembeli dan menjual sifat untuk menutup kerugian. Pembeli kehilangan segalanya dalam skenario ini. Ketika ini terjadi, biasanya terjadi sejak dini. Begitu orang membangun ekuitas di sifat, mereka lebih termotivasi untuk menyimpan investasi dan memiliki lebih banyak pilihan.

Jika pemegang hipotek yang telah membangun ekuitas substansial tiba-tiba kekurangan uang tunai, dia mungkin mempertimbangkan untuk membiayai kembali. Dengan membiayai kembali pinjaman dalam jangka waktu yang lebih lama, pembayaran bulanan dapat berkurang. Beberapa orang membiayai kembali untuk menarik ekuitas keluar dari rumah dalam bentuk pembayaran tunai, sering digunakan untuk melakukan perbaikan di rumah.

Aturan umum adalah bahwa pembayaran hipotek tidak boleh melebihi 28% dari total pendapatan kualifikasi. Kualifikasi akan membutuhkan rasio utang terhadap pendapatan yang dapat diterima. Kartu kredit, pinjaman mobil, dan hutang keuangan lainnya dimasukkan ke dalam perhitungan ini. Adalah ide yang baik untuk melihat seberapa banyak Anda memenuhi syarat sebelum membeli rumah.

Pinjaman hipotek dapat berupa suku bunga tetap atau variabel, jangka pendek atau jangka panjang. Pinjaman yang tepat akan tergantung pada banyak faktor. Pastikan untuk mendapatkan saran profesional, mendidik diri sendiri secara menyeluruh tentang pilihan Anda, dan berkeliling sebelum memutuskan rencana dan pemberi pinjaman terbaik.

Related Posts