Mendapatkan asuransi jiwa adalah salah satu keputusan keuangan terbaik yang dapat dibuat seseorang, tetapi hanya sepuluh persen orang India yang mengetahui pentingnya mendapatkan asuransi jiwa. Jika anggota keluarga secara finansial bergantung pada satu orang dari keluarga, kemampuan mereka untuk membayar hutang, mengelola pengeluaran rumah tangga, dan mempertahankan standar hidup dapat terpengaruh jika terjadi kematian yang tidak menguntungkan dari orang yang diasuransikan, itulah sebabnya mengambil nyawa. asuransi menjadi penting. Asuransi jiwa dapat menjamin masa depan keuangan keluarga tertanggung.
Apa itu Asuransi Jiwa?
Asuransi jiwa adalah kontrak antara pemegang polis asuransi dan penyedia asuransi (dikenal sebagai perusahaan asuransi) yang menjamin untuk membayar jumlah yang ditentukan kepada penerima dalam hal kematian orang yang diasuransikan. Sebagai imbalan atas pembayaran premi, penerima manfaat yang disebutkan dalam kontrak akan menerima sejumlah uang dari perusahaan asuransi jika pemegang polis meninggal mendadak.
Alasan Mengapa Asuransi Jiwa Itu Penting
Kebanyakan orang tidak menyadari pentingnya asuransi jiwa. Berikut adalah beberapa alasan mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk mengambil asuransi jiwa –
1. Dapat Membantu Anda Mengatasi Utang
Dalam kasus krisis, Anda tidak ingin keluarga Anda berurusan dengan masalah keuangan. Jika Anda membeli polis asuransi jiwa yang tepat, maka setiap hutang yang belum dibayar seperti kredit mobil, kredit rumah, dan pinjaman pribadi lainnya akan diurus.
2. Keluarga Anda Akan Dijaga
Tak seorang pun ingin keluarga mereka menghadapi masalah keuangan jika sesuatu terjadi pada mereka. Jika sesuatu terjadi pada Anda, Anda tidak ingin membiarkan keluarga Anda bergantung pada orang lain. Apakah itu membayar untuk pendidikan anak Anda atau memastikan pasangan Anda aman secara finansial, asuransi jiwa dapat mengamankan masa depan finansial keluarga Anda.
3. Asuransi Jiwa Dapat Melengkapi Tujuan Pensiun Anda
Kita semua ingin tabungan pensiun kita bertahan lama, bukan? Dan mereka akan melakukannya jika Anda berinvestasi dalam rencana asuransi yang baik. Dengan rencana asuransi jiwa yang tepat, Anda bisa mendapatkan aliran uang secara teratur setiap bulan. Ide ini seperti program pensiun – Anda bisa mendapatkan penghasilan tetap setiap bulan setelah pensiun.
4. Ini Dapat Membantu Anda Mencapai Tujuan Jangka Panjang Anda
Mengambil polis asuransi jiwa adalah investasi jangka panjang, yang dapat membantu Anda mencapai tujuan jangka panjang. Anda dapat membeli rumah atau merencanakan masa pensiun Anda. Sebelum membeli polis apa pun, pertimbangkan opsi Anda. Pilih salah satu yang menurut Anda akan membantu Anda memenuhi tujuan jangka panjang Anda.
5. Dapat Menyelamatkan Bisnis Anda
Asuransi jiwa tidak hanya dapat melindungi keluarga Anda, tetapi juga bisnis Anda. Ada beberapa kebijakan yang dapat menjaga bisnis Anda. Jika Anda memiliki bisnis sendiri, dan sayangnya sesuatu terjadi pada Anda, maka bagian bisnis Anda dapat dibeli oleh pasangan Anda. Mitra bisnis ini akan mengadakan perjanjian jual-beli. Di sini, pembayaran akan diberikan kepada calon Anda; Namun, mereka tidak akan diberikan saham di perusahaan.
6. Baik untuk Manfaat Pajak
Terlepas dari paket apa yang Anda beli, Anda dapat menghemat pajak dengan polis asuransi. Sesuai Bagian 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan, 1961, premi yang dibayarkan untuk polis asuransi jiwa memenuhi syarat untuk dipotong, hingga maksimum Rs. 1,5 lakh setahun. Juga, manfaat jatuh tempo/kematian bebas pajak sesuai dengan Bagian 10 (10D) Undang-Undang Pajak Penghasilan.
7. Anda Mungkin Tidak Memenuhi Syarat untuk Itu Nanti
Polis asuransi jiwa selalu berjalan di atas ketidakpastian. Anda mungkin sehat sekarang dan membayar asuransi jiwa mungkin tampak seperti beban keuangan tambahan. Tetapi jika sesuatu terjadi pada Anda secara tiba-tiba dan semakin membaik, Anda akan menyadari bahwa Anda harus mengambil polis asuransi jiwa; namun, pada saat itu, Anda mungkin tidak diperbolehkan untuk membeli polis. Inilah sebabnya mengapa yang terbaik adalah membeli satu polis sedini mungkin karena itu akan tetap berlaku bahkan jika Anda mulai mengalami masalah kesehatan.
8. Alat untuk Menabung Secara Paksa
Jika Anda memilih polis tradisional atau unit-link, premi yang akan Anda bayarkan setiap bulan akan lebih tinggi daripada biaya yang diperlukan untuk mengasuransikan Anda. Uang ekstra yang Anda bayar ini akan diinvestasikan. Anda dapat memilih untuk menjual atau menarik pendapatan darinya atau meminjam uang tunai yang bertentangan dengan polis.
Jenis Polis Asuransi Jiwa di India
Ada enam jenis polis asuransi jiwa.
1. Asuransi Jiwa Berjangka
Polis asuransi jiwa berjangka hanya dapat dibeli untuk jangka waktu tertentu seperti 10 atau 20 tahun. Ini adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan manfaat kematian kepada penerima manfaat jika tertanggung meninggal dalam waktu tertentu. Polis asuransi jiwa berjangka tidak menawarkan manfaat jatuh tempo karena tidak memiliki nilai tunai tetapi merupakan jenis polis asuransi jiwa yang paling terjangkau.
2. Kebijakan Wakaf
Satu-satunya perbedaan antara polis ini dan polis asuransi berjangka adalah polis ini dilengkapi dengan manfaat tambahan. Pemegang polis akan menerima sejumlah uang sekaligus jika tidak terjadi apa-apa padanya sampai tanggal jatuh tempo. Jika tertanggung meninggal dunia selama jangka waktu polis, penerima akan menerima uang pertanggungan.
3. Paket Asuransi Unit Link
Selain keamanan hidup, rencana ini memungkinkan pemegang polis untuk membangun kekayaan. Sesuai rencana ini, premi yang dibayarkan dibagi dan diinvestasikan dalam dana hutang dan ekuitas – satu untuk membangun kekayaan dan yang lainnya untuk asuransi jiwa.
4. Kebijakan Uang Kembali
Dalam polis uang kembali, orang yang diasuransikan menerima jumlah yang ditentukan selama masa polis. Dengan mengambil polis ini, Anda akan menerima persentase dari uang pertanggungan secara berkala. Dan jika Anda tinggal di luar masa polis, Anda akan memenuhi syarat untuk sisa jumlah plus bonus di akhir periode polis.
5. Kebijakan Seumur Hidup
Polis ini memberikan pertanggungan kepada tertanggung sepanjang hidupnya, tidak seperti semua polis lain yang berakhir setelah masa berlakunya. Polis juga memberikan manfaat kelangsungan hidup bagi pemegang polis. Polis ini memungkinkan pemegang polis untuk menarik sebagian uang pertanggungan.
6. Rencana Anuitas/Pensiun
Dalam polis ini, jumlah yang terkumpul diakumulasikan sebagai aset, yang dibagikan kepada pemegang polis secara sekaligus atau dalam bentuk anuitas tergantung pada instruksi tertanggung.
Mengajukan Klaim Kematian Berdasarkan Polis Asuransi Jiwa
Cari tahu bagaimana Anda dapat membuat klaim kematian asuransi jiwa.
- Penerima harus mengirimkan formulir pemberitahuan klaim kepada perusahaan asuransi.
- Formulir pemberitahuan klaim harus memuat rincian seperti tempat, tanggal, dan penyebab kematian tertanggung.
- Saat Anda menyerahkan formulir, perusahaan asuransi akan meminta informasi tambahan seperti sertifikat kematian, salinan polis asuransi, akta pengalihan, dan bukti kepemilikan yang sah jika tertanggung tidak menunjuk ahli war
is. - Setelah semua dokumen yang diperlukan diserahkan, perusahaan asuransi memverifikasi klaim dan menyelesaikannya.
Apa Prinsip Asuransi Utama yang Diterapkan di India?
Asuransi jiwa beroperasi pada beberapa prinsip dasar yang umum bagi banyak individu. Prinsip-prinsip ini disebutkan di bawah ini:
1. Prinsip Insurable Interest
Prinsip ini berkaitan dengan tingkat kepentingan yang diharapkan dimiliki seseorang terhadap kebijakan tertentu. Berdasarkan tingkat ini, perusahaan memilih untuk menolak atau menerima aplikasi untuk menghindari penyalahgunaan kebijakan.
2. Prinsip Itikad Baik
Sesuai prinsip ini kedua belah pihak harus memiliki kepercayaan satu sama lain. Anda harus mengungkapkan semua informasi yang relevan kepada perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi juga harus menjelaskan semua aspek polis dan memastikan tidak ada klausul yang tersembunyi.
3. Sifat Kontrak
Prinsip dasar kontrak asuransi adalah sifat kontrak. Kontrak ini terjadi ketika salah satu pihak menerima tawaran atau proposal kontrak yang dibuat oleh pihak lain. Itu harus merupakan kontrak yang sah dan orang tersebut harus masuk dengan persetujuan bebasnya.
4. Hukum Bilangan Besar
Teori ini memastikan Anda memiliki kerugian minimum dan stabilitas jangka panjang dalam jangka panjang ketika sejumlah besar uang terlibat.
5. Risiko dan Kerugian Minimal
Prinsip ini menyatakan bahwa individu diharapkan untuk mengambil tindakan tertentu untuk membatasi bahaya. Ini termasuk gaya hidup sehat, pergi untuk pemeriksaan rutin, dll.
6. Prinsip Kontribusi
Ketika lebih dari satu polis diambil untuk menutupi risiko yang sama, ini dikenal sebagai asuransi ganda. Sesuai prinsip ini, semua perusahaan asuransi menyumbangkan jumlah kerugian yang sebenarnya sesuai dengan jumlah yang dijamin oleh masing-masing dari mereka. Ketika posisi keuangan perusahaan asuransi diragukan, polis asuransi ganda diadopsi.
7. Prinsip Subrogasi
Prinsip ini memungkinkan tertanggung untuk menuntut sejumlah uang dari pihak yang bertanggung jawab atas kerugian tersebut. Penanggung dapat mengambil tindakan hukum untuk memulihkan kerugiannya. Misalnya karena kelalaian pihak ketiga mengemudi, jika Anda terluka maka perusahaan asuransi akan menuntut pihak ketiga untuk mengembalikan uang dan juga akan mengganti kerugian Anda.
Poin Penting untuk Dipertimbangkan Saat Membeli Polis Asuransi Jiwa
Berikut adalah beberapa poin yang harus Anda pertimbangkan ketika berencana untuk mendapatkan asuransi jiwa.
1. Penelitian
Ada begitu banyak kebijakan yang bisa dipilih. Yang terbaik adalah Anda meneliti sebelum sampai pada kesimpulan karena ini dapat membantu Anda menghemat uang dan menerima manfaat maksimal.
2. Baca Syarat dan Ketentuan
Baca syarat dan ketentuan polis. Kontrak akan berisi semua informasi yang relevan mengenai kebijakan tersebut. Pastikan Anda membacanya secara detail dan benar-benar memahaminya.
3. Ingat Periode Lock-in
Beberapa perusahaan asuransi menawarkan kerangka waktu penguncian di mana pemegang polis dapat mengembalikan polis itu dan membeli yang lain. Ini untuk waktu yang singkat, biasanya 15 hari, jadi jika Anda tidak yakin dengan polis yang Anda beli, Anda dapat mengembalikannya dalam waktu tersebut.
4. Pertimbangkan Opsi Pembayaran Premi
Sangat penting bahwa Anda pergi untuk pembayaran sistem cek elektronik. Melalui ini, jumlah premi akan didebet dari akun Anda secara berkala dan akan menghemat waktu Anda.
5. Jangan Menutupi Informasi
Kapan pun Anda memutuskan untuk membeli polis asuransi jiwa, tunjukkan catatan medis dan kredensial pribadi Anda kepada perusahaan. Mengungkapkan semua informasi yang relevan kepada perusahaan asuransi.
Keuntungan membeli polis asuransi jiwa sangat banyak. Kita tidak pernah bisa memprediksi seperti apa hari esok kita, tetapi kita selalu bisa bersiap untuk situasi yang tidak terduga. Asuransi jiwa adalah bantalan keuangan yang dapat melindungi keluarga Anda di saat-saat sulit. Jadi, pikirkan baik-baik dan segera beli polis asuransi jiwa.
Baca juga:
Cara yang Terbukti untuk Menghemat Uang Retasan Mudah & Cepat Menyimpan Uang Manfaat Berinvestasi di Real Estat
