Apakah saya harus membayar pajak atas penarikan Roth IRA?
Anda dapat menarik kontribusi yang Anda berikan ke Roth IRA Anda kapan saja, bebas pajak dan penalti. Namun, Anda mungkin harus membayar pajak dan denda atas penghasilan di Roth IRA Anda. Penarikan dari Roth IRA yang Anda miliki kurang dari lima tahun. Anda menggunakan penarikan untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat.
Bagaimana penarikan Roth IRA dikenai pajak?
Dengan Roth IRA, Anda membayar pajak di muka, dan penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak untuk kontribusi dan penghasilan.
Yang merupakan fitur dari Roth IRA A Anda harus membayar pajak jika Anda menarik penghasilan Anda setelah Anda berusia 59,5 tahun B Anda dapat menarik penghasilan Anda setelah Anda berusia 59,5 tetapi harus membayar?
Jawaban yang benar adalah: Anda dapat menarik penghasilan Anda setelah Anda berusia 59,5 tahun tanpa membayar penalti. Penjelasan: Selama Anda memiliki akun Roth setidaknya selama 5 tahun, Anda dapat menarik uang Anda pada usia 59,5 tanpa penalti.
Bagaimana pajak uang yang ditarik dari Roth IRA selama masa pensiun Anda?
Pengambilan Kunci Hanya Roth IRA yang menawarkan penarikan bebas pajak. Pajak penghasilan dibayarkan pada saat uang disetorkan. Jika Anda menarik uang sebelum usia 59½, Anda harus membayar pajak penghasilan dan bahkan denda 10% kecuali Anda memenuhi syarat untuk pengecualian atau menarik kontribusi Roth (tetapi bukan penghasilan Roth).
Haruskah saya menarik diri dari Roth atau IRA tradisional saya terlebih dahulu?
Secara tradisional, banyak penasihat menyarankan penarikan pertama dari akun kena pajak, kemudian akun tangguhan pajak, dan akhirnya akun Roth di mana penarikan bebas pajak. Efeknya adalah tagihan pajak yang lebih stabil selama masa pensiun dan potensi pajak seumur hidup yang lebih rendah dan pendapatan setelah pajak seumur hidup yang lebih tinggi.
Apa yang terjadi jika Anda mengambil uang dari Roth IRA?
Anda dapat menarik kontribusi Roth IRA kapan saja tanpa pajak atau penalti. Jika Anda menarik penghasilan dari Roth IRA, Anda mungkin berhutang pajak penghasilan dan penalti 10%. Jika Anda melakukan penarikan awal dari IRA tradisional—apakah itu kontribusi atau penghasilan Anda—ini dapat memicu pajak penghasilan dan penalti 10%.
Apakah lebih baik menarik diri dari 401k atau Roth IRA?
Jika Anda menarik diri dari paket 401(k), Anda akan membayar denda 10% dan pajak penghasilan atas jumlah yang ditarik. Jika Anda memiliki Roth IRA, Anda sering dapat melakukan penarikan bebas pajak dan bebas penalti sebelum usia 59 untuk hal-hal tertentu, seperti pembelian rumah pertama kali, biaya kelahiran atau adopsi, atau biaya kuliah.
Pada usia berapa saya dapat menarik diri dari Roth IRA saya?
59
Apa kelemahan dari Roth IRA?
Takeaways Utama Roth IRA menawarkan beberapa manfaat utama, termasuk pertumbuhan bebas pajak, penarikan bebas pajak di masa pensiun, dan tidak ada distribusi minimum yang diperlukan. Kerugian yang jelas adalah bahwa Anda menyumbangkan uang pasca-pajak, dan itu merupakan pukulan yang lebih besar pada penghasilan Anda saat ini.
Bisakah saya menarik uang dari Roth IRA saya dan mengembalikannya?
Takeaways kunci. Anda dapat mengembalikan dana ke Roth IRA setelah Anda menariknya, tetapi hanya jika Anda mengikuti aturan yang sangat spesifik. Aturan ini termasuk mengembalikan dana dalam waktu 60 hari, yang akan dianggap sebagai rollover. Rollover hanya diperbolehkan sekali dalam setahun.
Bisakah saya meminjam uang dari IRA saya dan membayarnya kembali?
Anda diizinkan untuk menarik dana dari IRA kapan saja, tetapi Anda biasanya tidak dapat membayar uang itu kembali dan Anda mungkin harus membayar pajak federal tambahan untuk penarikan awal, kecuali jika ada pengecualian.
Bisakah saya menggunakan Roth IRA saya sebagai dana darurat?
Karena Anda dapat menarik jumlah kontribusi kapan saja tanpa pajak atau penalti, Roth IRA dapat berfungsi ganda sebagai rekening tabungan darurat. Dana Roth hanya boleh ditarik sebagai upaya terakhir.
Bisakah Anda mengambil uang dari Roth IRA sebelum 5 tahun?
Anda selalu dapat menarik kontribusi dari Roth IRA tanpa penalti pada usia berapa pun. Pada usia 59½, Anda dapat menarik kontribusi dan penghasilan tanpa penalti, asalkan Roth IRA Anda telah dibuka setidaknya selama lima tahun pajak.
Bagaimana cara menghindari pajak pada konversi Roth IRA?
Cara termudah untuk menghindari pembayaran pajak atas konversi IRA adalah dengan membuat kontribusi IRA tradisional saat penghasilan Anda melebihi ambang batas untuk mengurangi kontribusi IRA, kemudian mengonversinya menjadi Roth IRA. Jika Anda dilindungi oleh rencana pensiun majikan, IRS membatasi pengurangan IRA.
Apa yang dimaksud dengan penarikan yang memenuhi syarat dari Roth IRA?
Setiap penghasilan yang Anda tarik dianggap “distribusi yang memenuhi syarat” jika Anda berusia 59½ atau lebih, dan akun tersebut setidaknya berusia lima tahun, menjadikannya bebas pajak dan penalti. Jenis penarikan lainnya dianggap “tidak memenuhi syarat” dan dapat mengakibatkan pajak dan denda.
Kapan saya bisa menarik diri dari Roth IRA tanpa penalti?
59½ tahun
Sementara penarikan rencana pensiun tradisional dihitung sebagai pendapatan saat menentukan apakah manfaat Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak, penarikan Roth IRA tidak.
Bagaimana cara melaporkan distribusi Roth IRA yang memenuhi syarat?
Saat Anda menarik uang dari Roth IRA Anda, Anda harus melaporkannya di Formulir 8606, Nondeductible IRA. Formulir ini membantu Anda melacak basis Anda dalam kontribusi dan konversi Roth reguler. Ini juga menunjukkan jika Anda telah menarik penghasilan.
Bagaimana IRS melacak kontribusi Roth IRA?
Perangkat lunak pajak umumnya akan melacak kontribusi Roth, meskipun mereka tidak muncul di mana pun pada pengembalian pajak. Penjaga IRA mengeluarkan Formulir 5498 setiap tahun yang akan menunjukkan jumlah kontribusi yang dibuat untuk tahun tersebut. Pernyataan Roth IRA akan menunjukkan kontribusi yang diterima untuk tahun tersebut.
Apakah distribusi Roth IRA termasuk dalam pendapatan kotor?
Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA juga tidak memengaruhi pendapatan kotor Anda yang disesuaikan karena uangnya keluar bebas pajak. Setelah Anda memenuhi kedua kondisi tersebut, Anda masih harus melaporkan distribusi Roth IRA Anda pada pengembalian pajak Anda, tetapi itu tidak akan meningkatkan penghasilan kena pajak Anda.
Bisakah saya menarik diri dari Roth IRA saya tanpa tindakan peduli penalti?
Pertimbangkan aturan penarikan pensiun CARES Act ini: Penalti dibebaskan, tetapi bukan pajak. Anda dapat menyebarkan tagihan pajak selama tiga tahun. Manfaatkan jendela pembayaran tiga tahun.
Apa yang dimaksud dengan pencabutan Undang-Undang Peduli?
Undang-undang CARES menghilangkan penalti penarikan 10% untuk pemegang akun pensiun yang memenuhi syarat yang memiliki kesulitan keuangan terkait Covid-19 yang valid. Ini memungkinkan mereka untuk menarik hingga $ 100.000 dari akun pensiun yang ditangguhkan pajak, atau penghasilan kena pajak di akun Roth, pada tahun 2020.
Bisakah Anda meminjam dari tindakan peduli IRA?
Bagian 2202 Undang-Undang CARES mengizinkan satu tahun tambahan untuk pembayaran kembali pinjaman dari rencana pensiun yang memenuhi syarat (tidak termasuk IRA) dan melonggarkan batas pinjaman.
Bagaimana saya bisa meminjam dari IRA saya tanpa penalti?
Anda dapat meminjam dari akun 401(k) Anda dan membayar kembali uang tersebut selama lima tahun. Anda dapat menarik uang lebih awal dari IRA tanpa penalti karena beberapa alasan tertentu, seperti menempatkan uang muka di rumah pertama atau membayar uang kuliah.