Pilihan investasi dapat membingungkan karena banyaknya pilihan. Sementara beberapa orang lebih memilih cara yang aman dan tradisional untuk menyimpan uang seperti skema pensiun atau dana simpanan, ada banyak yang tidak keberatan mengambil sejumlah risiko, dan berinvestasi dalam reksa dana. Tetapi adalah bijaksana untuk memahami sedikit lebih banyak tentang reksa dana sebelum Anda membuat keputusan. Ada lebih dari sepuluh ribu perusahaan pengelola reksa dana yang dapat Anda pilih, jadi kesadaran tentang mereka akan sangat membantu dalam membuat keputusan yang tepat. Banyak tergantung pada apa kebutuhan Anda dan apa tujuan atau sasaran akhir. Penting di mana Anda memilih untuk menginvestasikan uang Anda, dan Anda harus tahu apa itu investasi yang cerdas. Kita membahas reksa dana secara rinci sehingga Anda dapat membuat keputusan yang lebih tepat dan memahami cara memilih reksa dana.
Apa Itu Reksa Dana?
Reksa dana mengacu pada kumpulan uang yang diperoleh oleh kumpulan investor yang bertujuan untuk menabung dan menghasilkan uang dari investasi mereka. Korpus uang yang terbentuk kemudian diinvestasikan dalam berbagai aset seperti dana utang dan aset likuid. Ada berbagai jenis reksa dana berdasarkan struktur, tujuan investasi, dan kelas aset. Memilih opsi reksa dana yang baik adalah tentang investasi yang memberikan hasil yang baik dengan biaya rendah. Mereka lebih bersinar ketika mereka secara strategis menambah portofolio dan tujuan keuangan Anda.
10 Tips Memilih Reksa Dana Terbaik
Kiat tertentu tentang cara memilih reksa dana untuk pemula dapat membantu Anda menganalisis dana dan strategi sebelum Anda mengambil keputusan.
1. Ketahui Tujuan Anda dan Toleransi Risiko Anda
Penting untuk mengetahui tujuan dan sasaran Anda di balik berinvestasi di reksa dana. Pahami jawaban atas pertanyaan berikut tentang tujuan, toleransi risiko, dan jadwal-
- Apakah Anda menginginkan penghasilan saat ini atau Anda sedang mencari apresiasi jangka panjang?
- Apakah ada penggunaan khusus seperti dana kuliah atau akumulasi rencana pensiun biasa?
- Bisakah Anda menangani portofolio yang mudah berubah dengan pasang surut?
- Apakah Anda lebih suka strategi investasi konservatif?
- Apakah Anda membutuhkan dana Anda untuk cair dalam waktu dekat?
- Bisakah uang Anda disimpan untuk waktu yang lama?
Anda akan memerlukan minimal 5 tahun penguncian untuk mengimbangi biaya yang dibebankan oleh perusahaan manajemen.
2. Pahami Rasio Biaya
Biaya konsultasi manajemen bersama dengan biaya operasional dasar dikenal sebagai rasio pengeluaran Anda. Ini berarti bahwa Anda harus menyadari biaya kepemilikan dana Anda. Anda membutuhkan dana yang memiliki rasio pengeluaran terendah. Ingatlah bahwa rasio pengeluaran yang lebih tinggi berarti bahwa uang untuk mulai masuk ke saku Anda, itu akan memakan waktu. Seiring waktu, persentase yang tampaknya sangat kecil seperti itu dapat berakhir sebagai penghambat pertumbuhan kekayaan Anda.
3. Hindari Rasio Perputaran Tinggi
Ketahui tentang tingkat perputaran portofolio Anda. Ini adalah proporsi portofolio yang dijual dan dibeli setiap tahun. Ini sangat berkaitan dengan pajak Anda. Jika Anda telah berinvestasi hanya melalui instrumen bebas pajak, maka Anda tidak perlu khawatir. Jika tidak, pajak mengambil sebagian dari investasi Anda terutama jika Anda adalah krim dari komunitas keuangan.
4. Pilih Reksa Dana Tanpa Beban
Banyak perusahaan mengenakan biaya sekitar 5% dari aset. Ketika Anda menempatkan portofolio yang lebih keras, itu bermuara pada perhitungan sederhana. Dalam jangka panjang, bahkan biaya 5% pada sejumlah besar uang akan mengakibatkan Anda kehilangan sebagian besar pendapatan pada saat Anda mencapai usia pensiun Anda.
5. Pelajari Apa Benchmark yang Tepat
Setiap dana memiliki permainan akhir yang berbeda, dan karenanya pendekatan investasi yang berbeda. Jadi, jika Anda tidak tahu apa yang harus dibandingkan dengan portofolio Anda, Anda mungkin saja menggonggong pohon yang salah. Untuk mengetahui apakah manajer portofolio Anda bekerja dengan baik, teliti dengan baik terhadap tolok ukur yang sesuai. Lihat data historis untuk memahami kinerja Anda dibandingkan dengan yang lain.
6. Pengerjaan Diversifikasi Aset
Warren Buffet terkenal mengatakan bahwa jika Anda tidak tahu apa-apa tentang pasar, lakukan investasi yang sangat beragam. Jika Anda tidak dapat membuat keputusan tentang nilai intrinsik perusahaan, maka Anda harus menyebarkan aset Anda ke beberapa sektor, perusahaan, dan industri. Itu tidak berarti Anda hanya memasukkan uang Anda ke dalam tiga dana berbeda yang semuanya terkonsentrasi di sektor keuangan. Itu bukan diversifikasi. Jangan menginvestasikan semua dana di satu sektor karena jika sektor atau industri terkena, Anda rugi. Juga, berinvestasi dalam keluarga dana yang berbeda.
7. Ketahui Manfaat Dana Indeks
Dana indeks adalah salah satu pilihan investasi jangka panjang yang sempurna. Mereka adalah kombinasi dari semua yang telah kita bicarakan – rasio biaya yang sangat rendah, tingkat turnover yang rendah, dan diversifikasi yang cukup. Investasi panjang dekade adalah jenis yang akan memberi Anda pengembalian yang baik dari waktu ke waktu.
8. Ketahui Tentang Likuiditas Dana Anda vs Usia Anda
Dana terbuka memenuhi syarat untuk penebusan total atau sebagian pada nilai saham saat ini. Masuk akal bagi orang yang lebih tua dan perlu khawatir kehilangan uang karena penurunan harga. Orang-orang yang lebih muda memiliki kemewahan untuk melakukan investasi jangka panjang yang lebih terlindungi dari serangan balik langsung dalam fluktuasi pasar. Seiring bertambahnya usia, strategi investasi Anda harus menjadi sedikit lebih konservatif daripada agresif.
9. Memahami Manajemen Aset Pasif vs Aktif
Pahami jika Anda menginginkan dana yang dikelola secara aktif atau ditangani secara pasif. Hal ini menjadi pertimbangan penting dalam mencari reksa dana yang tepat. Reksa dana yang ditangani secara aktif biasanya memiliki manajer portofolio yang membuat banyak keputusan tentang sekuritas dan aset apa yang akan diambil dalam dana tersebut. Para manajer ini melakukan sejumlah besar penelitian tentang uang dan mempertimbangkan sektor, fundamental bisnis, pergerakan ekonomi, dan pengaruh ekonomi makro ketika membuat keputusan investasi. Dana aktif terlihat mengungguli indeks benchmark, berdasarkan jenis dananya. Biaya cenderung lebih tinggi untuk dana aktif tersebut. Rasio biaya biasanya bervariasi dari 0,6% hingga 1,5%.
Dana yang dikelola secara pasif adalah dana indeks yang telah dibahas sebelumnya yang berusaha menemukan dan menduplikasi kinerja indeks acuan tertentu sebelumnya. Biayanya sebagian besar lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif, dan rasio pengeluarannya mungkin serendah 0,15%. Dana pasif tidak akan sering memperdagangkan aset kecuali jika komposisi indeks acuan diubah. Inilah sebabnya mengapa dana ini lebih murah. Dana ini dapat memiliki banyak kepemilikan, akibatnya mengarah ke dana yang terdiversifikasi dengan baik. Karena dana yang dikelola secara pasif tidak memiliki perdagangan seperti dana aktif, dan
a tersebut tidak meningkatkan penghasilan kena pajak Anda.
10. Ukuran Aset Skema Penting
Secara klasik, ukuran dana tidak menghambat kemampuannya untuk mencapai tujuan investasinya. Karena itu, panduan pembelian reksa dana harus mengingatkan Anda bahwa ada kalanya dana terlalu besar. Jika fokus bergeser dari membeli saham mid-cap ke saham pertumbuhan yang lebih besar, maka kinerja dapat menurun.
Ini mungkin tampak seperti tugas yang menakutkan untuk menyaring semua informasi ini dan memilih reksa dana yang tepat. Tetapi sedikit riset dan uji tuntas di pihak Anda adalah setengah dari pertempuran yang dimenangkan karena Anda pasti akan menuai keuntungan dari keputusan yang dibuat dengan baik.
Baca juga:
Bagaimana Cara Membeli Reksa Dana Terbaik untuk Anak Anda? Pilihan Investasi Uang Terbaik Tersedia untuk Anda di India Berbagai Cara Membeli dan Berinvestasi dalam Emas
