Apa yang Anda bayangkan untuk tahun-tahun emas Anda? Apakah Anda berharap sehat, tinggal di rumah sendiri, dan menikmati hidup sepenuhnya?
Sayangnya, skenario indah ini tidak mungkin terjadi. Menurut Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS, rata-rata 70% orang berusia 65 tahun pada akhirnya akan membutuhkan semacam perawatan jangka panjang. Selain itu, mereka memperkirakan bahwa 20% akan membutuhkan perawatan jangka panjang selama lima tahun atau lebih.
Artinya bagi Anda sekarang adalah Anda perlu mempersiapkan keuangan sebelum Anda pensiun. Pada dasarnya, Anda harus mulai dengan mengeksplorasi pilihan Anda. Misalnya, lihat kelayakan ALTCS, opsi perawatan jangka panjang, dan jelajahi kemungkinan biayanya.
Mari kita lihat lebih dekat beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan saat merencanakan beban keuangan untuk perawatan jangka panjang.
Ketahui Pilihan Anda
Gagasan orang tentang perawatan jangka panjang sangat bervariasi. Apa yang tersedia dalam hal perawatan jangka panjang sama bervariasinya.
Definisi umum perawatan jangka panjang adalah layanan yang mungkin diperlukan seseorang untuk membantu mereka dalam aktivitas dasar sehari-hari, atau rehabilitasi. Jangka waktunya lebih dari 90 hari.
Layanan perawatan jangka panjang disediakan dalam tiga cara:
- Fasilitas hidup yang dibantu
- Di rumah dengan bantuan pengasuh
- Di panti jompo
Secara umum, Medicare dan Medicaid tidak menanggung biaya fasilitas hidup berbantuan. Panti jompo menawarkan berbagai layanan terluas, dan ini terutama dibayar oleh Medicaid. Jika seseorang memenuhi batas pendapatan tahunan, Medicaid mungkin juga membayar perawatan.
Pertimbangkan Biayanya
Biaya perawatan jangka panjang tergantung pada layanan yang diberikan, untuk berapa lama, dan di mana. Mari berikan beberapa contoh untuk tahun 2021:
- Kamar pribadi di panti jompo – $297 per hari, atau $9.034 per bulan
- Biaya kamar semi-pribadi, rata-rata, $260 per hari, atau $7.908 per bulan
Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa wanita membutuhkan perawatan jangka panjang rata-rata sekitar 3,7 tahun. Pria, sebaliknya, hanya membutuhkannya selama 2,2 tahun.
Apakah Anda Memahami Cara Kerja Medicare dan Medicaid?
Saat Anda mencapai usia 65 tahun, sebagian biaya perawatan jangka panjang ditanggung oleh Medicare dan mungkin Medicaid. Namun, ada beberapa perbedaan.
- Medicare – akan membayar perawatan jangka panjang jika diresepkan oleh dokter Anda atau layanan ahli lainnya
- Medicaid – setiap negara bagian mengelola ini secara berbeda, tetapi secara umum, ini mencakup cakupan layanan perawatan jangka panjang yang lebih luas. Namun, Anda harus memenuhi persyaratan aset dan pendapatan.
Batas aset di sebagian besar negara bagian adalah sekitar $2.000 untuk individu dan $3.000 untuk pasangan yang tinggal bersama. Batasan ini telah menyebabkan banyak pensiunan membelanjakan atau memberikan aset mereka. Namun, untuk mengatasi hal ini, pemerintah melihat keuangan pelamar selama lima tahun ke belakang. Aset yang tidak lagi dimiliki seseorang diperhitungkan saat mengukur apakah seseorang memenuhi persyaratan.
Di negara bagian tertentu, Anda dapat membeli asuransi perawatan jangka panjang dan pemerintah akan membiarkan Anda mengurangi aset Anda sebesar jumlah asuransi yang Anda beli. Ini memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk Medicaid
Pikirkan Tentang Bagaimana Anda Akan Membayar
Biasanya, orang memiliki tiga pilihan untuk membayar perawatan jangka panjang:
- Memanfaatkan tabungan pensiun
- Mencari pertanggungan asuransi
- Mengandalkan Medicaid dan Medicare
Konsensus dari para ahli adalah bahwa kombinasi di atas paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Asuransi perawatan jangka panjang juga merupakan pilihan. Dalam hal ini, pemegang polis mendapat penggantian sejumlah uang untuk menutupi biaya perawatan mereka.
Mengubah polis asuransi jiwa menjadi rencana perawatan jangka panjang adalah pilihan terakhir Anda. Anda menjual polis asuransi jiwa Anda ke sebuah perusahaan dan mereka membayar antara 30% dan 40% dari manfaat penuh untuk menutupi biaya perawatan jangka panjang Anda. Jika ada dana yang tersisa, mereka pergi ke penerima yang Anda pilih.
Jangan Menunda Membuat Rencana Untuk Masa Depan
Kapan waktu terbaik untuk mulai membuat rencana untuk masa depan? Tidak ada waktu seperti sekarang, apalagi jika Anda sudah berusia akhir 40-an hingga pertengahan 50-an.
Titik manis bagi kebanyakan orang adalah pertengahan 50. Di usia ini, masih banyak orang yang berhak mendapatkan asuransi perawatan jangka panjang. Pada saat Anda mencapai usia 60-an dan 70-an, Anda dapat diasuransikan.
Tidak banyak perencanaan perawatan jangka panjang yang terjadi saat ini. Banyak orang masih mengandalkan anggota keluarga dan Medicaid atau memilih jalur pendanaan sendiri.
Jika Anda ingin menantikan tahun-tahun senior Anda, luangkan waktu untuk memeriksa semua pilihan Anda. Buatlah keputusan yang tepat dan Anda tidak akan memiliki kekhawatiran finansial terkait perawatan jangka panjang Anda. Selain itu, Anda tidak perlu membebani pasangan atau orang yang Anda cintai dan dapat menikmati kebersamaan mereka saat Anda sangat membutuhkannya.
