Kebanyakan orang tahu bahwa mencari polis asuransi terbaik untuk kebutuhan Anda memerlukan kontak dengan agen. Sesuatu yang mungkin tidak diketahui banyak orang adalah bahwa ada berbagai jenis agen asuransi. Ada agen tawanan dan agen independen.
Kedua jenis agen ini mungkin terlihat sangat mirip, namun memiliki perbedaan yang cukup signifikan. Jenis agen yang terbaik untuk Anda bergantung pada kebutuhan Anda. Mari kita lihat apa itu agen tawanan dan independen, serta pro dan kontra dari masing-masing agen.
Apa itu agen tawanan?
Agen tawanan adalah mereka yang menjual polis hanya dari satu perusahaan asuransi. Agen ini ahli dalam mengetahui berbagai kebijakan, diskon, dan add-on cakupan untuk satu operator. Sebagian besar perusahaan asuransi besar seperti State Farm dan Allstate menggunakan agen ini.
Perusahaan tempat agen tawanan bekerja akan memberikan kompensasi total agen, yang merupakan kombinasi dari gaji pokok, komisi, dan tunjangan. Agen tawanan dapat berupa karyawan atau kontraktor independen.
Karena agen tawanan mendapat komisi untuk setiap penjualan, kepuasan klien cukup penting bagi mereka. Tingkat komisi mereka lebih rendah daripada agen independen karena mereka dibayar gaji serta menerima bantuan keuangan dengan biaya seperti iklan dan perekrutan.
Bekerja dengan agen tawanan dapat bermanfaat bagi seseorang yang baru pertama kali membeli asuransi, atau bagi seseorang yang tidak yakin berapa banyak pertanggungan yang mereka butuhkan.
Apa yang Harus Dipertimbangkan Sebelum Bekerja sebagai Agen Tawanan
Sebelum terjun bekerja sebagai agen tawanan, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan tentang gaji, pertumbuhan pribadi, dan lainnya.
Pro menjadi agen tawanan adalah:
- Jaring pengaman keuangan dari perusahaan asuransi : Meskipun agen tawanan menghasilkan lebih sedikit uang daripada agen independen, masih ada sesuatu yang bisa diandalkan
- Bimbingan dan pelatihan dari perusahaan asuransi berpengalaman : Bekerja dengan perusahaan yang sudah lama berkecimpung di bidang spesifiknya adalah cara yang bagus untuk mengenal bidang tersebut. Mereka dapat memberi Anda arahan, pemasaran, dan iklan lainnya juga.
- Mengetahui dan memahami produk yang Anda jual : Ketika Anda hanya menjual satu jenis pertanggungan atau produk, Anda akan menjadi cukup berpengetahuan tentang hal itu. Seiring bertambahnya pengalaman, Anda dapat dengan mudah menguasai apa yang Anda jual.
Kontra menjadi agen tawanan adalah:
- Terbatas untuk menjual satu jenis produk : Meskipun terbatas pada satu jenis layanan adalah pro, itu juga bisa menjadi penipu. Hal ini dapat menyebabkan pekerjaan Anda menjadi monoton atau membosankan. Ini juga dapat mencegah calon klien bekerja dengan Anda jika Anda hanya menjual satu jenis polis.
- Kurangnya pertumbuhan pribadi sebagai agen : Banyak klien yang bekerja dengan agen tawanan melakukannya karena merasa nyaman dengan perusahaan induk tempat mereka bekerja. Anda akan mendapatkan banyak pengetahuan dan keterampilan saat bekerja di bawah agensi, tetapi jika Anda berhenti bekerja untuk agensi, Anda akan memulai dari awal.
- Memenuhi kuota penjualan : Setiap perusahaan asuransi memiliki kuota penjualan yang harus dipenuhi oleh agen tawanannya. Ini bermanfaat bagi perusahaan mereka tetapi mungkin sulit untuk Anda capai sebagai agen. Dalam banyak kasus, Anda hanya dapat membuat komisi setelah memenuhi jumlah penjualan tertentu.
Sementara banyak yang lebih suka bekerja sebagai agen independen, bekerja sebagai agen tawanan dapat menarik bagi seseorang yang tidak keberatan dibatasi oleh satu jenis kebijakan dan bekerja di bawah agensi.
Apa itu agen independen?
Agen independen berbeda dengan agen tawanan karena mereka tidak dikontrak untuk bekerja hanya dengan satu perusahaan. Sebaliknya, mereka bekerja dengan dan menawarkan banyak produk dan layanan perusahaan. Agen independen adalah bos mereka sendiri, sehingga mereka dapat mengelola bisnis mereka sesuka mereka.
Banyak orang lebih suka bekerja dengan agen independen karena mereka dapat memberikan pilihan paling banyak kepada klien mereka. Jauh lebih mudah bagi konsumen untuk memilih kebijakan yang terjangkau yang masih sesuai dengan kebutuhan mereka. Agen independen juga lebih murah untuk diajak bekerja sama karena mereka tidak memiliki perusahaan induk untuk mendukung mereka.
Yang Harus Dipertimbangkan Sebelum Bekerja sebagai Agen Mandiri
Sama seperti menjadi agen tawanan, ada beberapa aspek yang perlu dipertimbangkan. Salah satu yang terbesar adalah kenyataan bahwa Anda bekerja untuk diri Anda sendiri, yang bisa menakutkan bagi banyak orang.
Keuntungan bekerja sebagai agen independen:
- Menjual produk dan layanan dari beberapa perusahaan asuransi : Anda dapat membuat rencana kustom Anda sendiri yang dapat ditandai dengan harga yang bersaing. Anda juga memiliki lebih banyak opsi kebijakan untuk membantu pelanggan berbelanja dan menemukan opsi terbaik mereka.
- Mendapatkan komisi lebih tinggi : Agen independen tidak bekerja di bawah agensi, jadi perusahaan asuransi tidak perlu menampung mereka atau memberikan dukungan pendapatan dan tunjangan karyawan. Ini memberi agen independen komisi yang lebih tinggi. Mereka juga memiliki opsi untuk bekerja dengan perusahaan asuransi dengan bayaran tertinggi.
- Lebih banyak kendali atas cara menjalankan bisnis Anda : Menjadi bos bagi diri Anda sendiri berarti Anda mengendalikan setiap aspek. Anda dapat memilih jam kerja Anda sendiri, dengan siapa Anda bekerja, dan tujuan Anda sendiri. Mengerjakan jadwal Anda sendiri merupakan nilai tambah bagi banyak orang.
Kontra bekerja sebagai agen independen:
- Menghasilkan prospek dan pemasaran Anda sendiri : Memasarkan agen asuransi Anda dan menghasilkan prospek bisa jadi sulit tanpa bantuan perusahaan induk. Agen independen harus membayar semua pemasaran dengan uang mereka sendiri.
- Harus belajar tentang berbagai produk perusahaan : Bekerja dengan banyak agensi berarti mereka harus mempelajari seluk beluk berbagai perusahaan dan produk mereka. Agen independen mungkin tidak memiliki penguasaan yang dimiliki agen tawanan.
- Biaya awal yang lebih tinggi : Karena agen independen tidak memiliki perusahaan induk untuk membantu mereka secara finansial, diperlukan modal awal yang cukup. Anda harus mempertimbangkan dari mana Anda akan beroperasi, bagaimana Anda akan mendapatkan lisensi, dan banyak lagi.
Apakah satu jenis lebih baik dari yang lain?
Dalam hal agen tawanan versus agen independen, tidak ada kasus di mana ada yang selalu lebih baik. Penting untuk mempertimbangkan berapa banyak uang yang ingin Anda hasilkan serta mempertimbangkan pembelajar seperti apa Anda.
Perbedaan terbesar antara kedua agensi adalah berapa banyak uang yang dapat mereka hasilkan. Bekerja hanya dengan waktu dan uang Anda sendiri sebagai agen independen dapat mengintimidasi sebagian orang.
Jika Anda tidak dapat membayangkan diri Anda melacak banyak kebijakan agensi yang berbeda atau menggunakan tabel perbandingan asuransi, bekerja sebagai agen tawanan mungkin yang terbaik untuk Anda.
