Jika Anda membeli properti untuk disewakan daripada untuk ditinggali sendiri, Anda harus mendapatkan hipotek beli untuk menyewakan (BTL). Anda tidak akan dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek standar, yang diperuntukkan bagi pemilik-penghuni dan bukan tuan tanah. Faktanya, menyewakan properti dengan hipotek tempat tinggal, dan tanpa izin, akan melanggar syarat dan ketentuan hipotek Anda dan dapat menyebabkan pembatalan dan kepemilikan kembali rumah Anda.
Sumber 
Beli agar hipotek berbeda dari hipotek perumahan di beberapa bidang utama. Sebagian besar hanya bunga daripada hipotek pembayaran, yang berarti pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah, tetapi Anda tidak akan memiliki properti di akhir jangka waktu. Dan jumlah uang yang dapat Anda pinjam akan dinilai dengan cara yang berbeda, memperhitungkan tidak hanya keadaan keuangan pribadi Anda tetapi juga berapa banyak uang yang dapat Anda peroleh dari sewa.
Matematika juga lebih halus. Anda dapat menghasilkan keuntungan yang layak dengan menyewakan properti, membebankan lebih banyak uang sewa daripada hipotek Anda, tetapi Anda juga harus memperhitungkan biaya lain, termasuk pajak atas pendapatan sewa, biaya untuk perusahaan manajemen properti, asuransi pemilik, dan perbaikan rumah. Properti. Apakah Anda dapat mengikuti pembayaran hipotek atas properti sewaan Anda, atau properti, jika Anda tidak dapat menemukan penyewa? Bagaimana jika nilai sewa di daerah Anda turun? Bagaimana jika Anda perlu mengganti ketel uap properti atau melakukan beberapa perbaikan darurat lainnya, untuk memenuhi persyaratan hukum Anda untuk menjaga agar properti tetap aman dan layak huni untuk penyewa Anda.
Anda pasti ingin membiasakan diri dengan cara membeli agar hipotek bekerja dan jumlah yang terlibat sebelum Anda meluncurkan diri sebagai pemilik. Baca terus.
Cara kerja KPR BTL
Anda dapat membeli hipotek beli untuk membiarkan dengan suku bunga tetap, variabel, diskon, dibatasi, atau pelacak, seperti hipotek perumahan. Dan seperti calon pemilik-penghuni, Anda harus membandingkan hipotek, mensurvei seluruh bidang pemberi pinjaman, untuk menemukan tingkat bunga terbaik.
Perbedaannya adalah bahwa sebagian besar KPR BTL hanya akan berbunga, artinya pembayaran bulanan Anda hanya akan menutupi bunga Anda—bagaimana pun penilaiannya—dan bukan pokok pinjaman. Ini berarti Anda tidak akan memiliki properti secara langsung di akhir masa hipotek. Anda harus melunasi pokok pinjaman pada saat itu, yang dilakukan sebagian besar tuan tanah dengan menjual properti.
Sumber 
Dengan hipotek BTL hanya bunga, ada baiknya menganggap properti sewaan Anda sebagai investasi terbatas waktu dan memang, Anda tidak mungkin ingin menjadi tuan tanah selamanya. Anda mungkin ingin mengatur waktu hipotek BTL khusus bunga Anda, dan keluar dari menyewa, dengan masa pensiun Anda. Dan jika harga properti telah naik di daerah tersebut ketika Anda menjual untuk membayar pokok hipotek, Anda akan mendapatkan keuntungan tambahan pada saat ini, memberi Anda bantalan yang bagus untuk masa pensiun.
Anda mungkin juga bisa mendapatkan hipotek BTL pelunasan juga, yang pada akhirnya Anda akan memiliki properti itu secara langsung, yang akan memungkinkan Anda untuk terus menyewakannya di luar akhir hipotek (untuk keuntungan lebih besar lagi) atau menjualnya. itu dan mengantongi harga jual penuh. Namun, cicilan bulanan Anda akan lebih tinggi dan Anda harus memastikan bahwa Anda dapat membebankan biaya sewa yang cukup untuk menutupinya—dan pengeluaran Anda lainnya sebagai pemilik.
Berapa banyak yang bisa Anda pinjam dengan KPR BTL?
Jumlah yang dapat Anda pinjam dengan hipotek pemilik-penghuni standar bergantung pada penggandaan pendapatan Anda, sembari memperhitungkan pengeluaran Anda. Saat menilai Anda untuk hipotek BTL, pemberi pinjaman akan memperhitungkan situasi keuangan Anda — termasuk gaji dan pengeluaran Anda — tetapi juga jumlah uang yang dapat Anda hasilkan untuk menyewakan properti tersebut.
Ini berarti Anda mungkin dapat meminjam lebih banyak uang dengan hipotek BTL, atau beberapa hipotek BTL untuk beberapa properti, jika Anda sedang membangun kerajaan persewaan, dibandingkan dengan hipotek perumahan.
Mendapatkan matematika yang benar
Ketika Anda mengambil hipotek BTL, Anda harus hati-hati melakukan penjumlahan untuk memastikan jumlah yang dapat Anda bebankan dalam sewa akan cukup untuk mengimbangi kedua pembayaran hipotek Anda (yang akan lebih tinggi jika Anda memilih pembayaran hipotek BTL ) dan biaya lain untuk menyewakan properti. Selain pembayaran hipotek Anda, Anda harus membayar asuransi pemilik, dan untuk pemeliharaan properti dan perbaikan apa pun yang muncul, dan untuk layanan agen perumahan dan perusahaan manajemen properti.
Anda juga harus membayar pajak atas keuntungan yang Anda peroleh dari properti tersebut, termasuk pajak penghasilan atas keuntungan yang diperoleh dari pendapatan sewa dan pajak capital gain atas keuntungan yang dihasilkan dari penjualan properti.
Anda juga harus memperhitungkan risiko lain dari menyewakan properti dan skenario terburuk, termasuk penyewa sulit yang merusak properti atau tidak membayar sewa, tagihan perbaikan besar, atau properti yang kosong.
Hipotek BTL dan properti sewaan yang memberikan aliran pendapatan reguler bisa menjadi investasi yang bagus, tetapi pastikan Anda dengan hati-hati meneliti tanggung jawab keuangan, dan hukum, dari memiliki properti sewaan sebelum mengambil risiko.
