Selain memilih rumah, salah satu keputusan paling penting adalah memilih perusahaan pemberi pinjaman hipotek. Semuanya, termasuk tingkat bunga Anda untuk biaya layanan yang harus Anda bayar, akan dipastikan oleh pemberi pinjaman.
Anda perlu mengidentifikasi pemberi pinjaman yang tepat untuk membantu Anda mewujudkannya. Itu seharusnya nyaman, bukan? Namun, dengan begitu banyaknya pemberi pinjaman hipotek yang tersedia saat ini, menentukan pemberi pinjaman perusahaan terbaik untuk Anda bisa jadi sulit.
Pengetahuan ini akan membantu Anda dalam memilih kualitas penting yang harus dicari dalam pemberi pinjaman, membuat keputusan Anda jauh lebih mudah dikelola.
Berbagai Jenis Perusahaan Hipotek
Sebelum Anda dapat menemukan perusahaan pinjaman hipotek terbaik, Anda perlu mengetahui berbagai jenis perusahaan real estat yang tersedia untuk menemukan sesuatu yang sesuai untuk Anda.
Bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman hipotek tradisional adalah jenis yang berbeda, masing-masing dengan persyaratan, tarif, dan ketentuannya sendiri.
Bank
Menggunakan bank bisa menjadi pilihan yang baik bagi peminjam yang menginginkan semua keuangan mereka di satu tempat. Namun, prosesnya bisa memakan waktu lebih lama.
Koperasi Kredit
Suku bunga hipotek biasanya lebih rendah di serikat kredit daripada di bank. Mereka memiliki opsi pembiayaan yang lebih rendah daripada jenis pemberi pinjaman lainnya. Peminjam juga harus menjadi anggota serikat kredit untuk memperoleh pinjaman dari organisasi itu.
Pemberi Pinjaman Hipotek
Pemberi pinjaman hipotek biasanya menawarkan lebih banyak opsi pinjaman dan lebih responsif daripada bank. Biasanya, originasi pinjaman, penjaminan emisi, dan servis dilakukan secara konsisten di rumah. Selain itu, pemberi pinjaman untuk pinjaman hipotek lebih mengakomodasi peminjam dengan kredit buruk.
Konsultan Hipotek
Pialang hipotek bukanlah kreditur, tetapi mereka dapat membantu Anda menemukan pinjaman pribadi terbaik. Pialang hipotek bertindak sebagai titik kontak antara pemberi pinjaman dan peminjam, dan mereka dapat menghemat waktu dan uang debitur dalam menentukan cara menemukan pemberi pinjaman terbaik.
Makelar hipotek akan membantu Anda mencegah pinjaman dengan syarat dan ketentuan pembayaran yang rumit dan mungkin bisa memberi Anda tarif khusus dari salah satu pemberi pinjaman mereka.
Bank dan serikat kredit biasanya memberikan tarif terbaik, namun kebijakan pinjaman mereka lebih ketat. Pemberi pinjaman hipotek non-bank dan swasta, di sisi lain, umumnya menaikkan suku bunga tetapi jauh lebih tegas dalam pinjaman mereka.
Tujuannya adalah untuk menemukan perusahaan hipotek berperingkat teratas yang akan menawarkan tingkat bunga terendah untuk waktu terlama pada pinjaman dengan nilai yang Anda butuhkan.
Apa Atribut Pemberi Pinjaman Hipotek yang Baik?
Memilih perusahaan pinjaman hipotek bisa jadi sulit, tetapi ini merupakan aspek mendasar dari fase perumahan dan penjualan rumah. Banyak orang bersedia membantu Anda dalam pembiayaan rumah Anda.
Namun, perlu diingat untuk mengevaluasi kualitas-kualitas ini yang harus dimiliki oleh pencetus hipotek perumahan yang baik untuk memastikan bahwa Anda akan senang dengan layanan yang Anda peroleh.
Reputasi Word-of-Mouth yang Sangat Baik
Apa pendapat klien, rekanan, dan mitra industri Anda sebelumnya tentang Anda? Referensi akun untuk sebagian besar bisnis; pembeli akan bergantung secara eksklusif pada orang yang mereka percayai, seperti agen penjual, keluarga, kerabat, atau penasihat investasi mereka. Investasikan dalam hubungan Anda sehingga orang lain melihat Anda dalam terang ini.
Mereka Terus Memperluas Pengetahuan mereka
Industri hipotek terus berkembang. Kelas pendidikan berkelanjutan apa yang Anda ambil untuk tetap mengikuti perkembangan produk pinjaman dan perubahan industri? Bagaimana Anda membuat klien mengerti bahwa Anda memberi mereka saran terbaru dan terbaik?
Menghubungkan Rekam Jejak ke Titik Kontak Pertama
Reputasi Anda kemungkinan besar yang menyatukan Anda dengan calon pembeli rumah. Kontak pertama memberi tahu pembeli rumah jika Anda melengkapi saran yang diberikan pembeli.
Jadi Anda adalah pemberi pinjaman yang dapat mereka andalkan untuk layanan berkualitas? Sudahkah Anda menentukan klien pinjaman mana yang memenuhi syarat untuk perjanjian? Apakah pembeli rumah mengetahui apa yang membedakan Anda?
Menyambut dan Mendorong Pertanyaan
Menanyakan dan mendorong orang lain untuk bertanya. Pertanyaan yang kami ajukan membedakan jawaban yang kami terima, dan seringkali pembeli rumah tidak menyadari masalah yang harus mereka periksa.
Merupakan ide bagus untuk membantu klien Anda memahami mengapa dan pertanyaan apa yang harus mereka tanyakan. Menciptakan dialog terbuka menguntungkan kedua belah pihak dengan meningkatkan kepercayaan dan kejelasan di setiap tahapan proses pinjaman.
Menghindarkan Anda Dari Kekhawatiran dan Tekanan
Memilih hipotek mana yang akan terus dikejar adalah keputusan yang signifikan. Dalam hal pinjaman dan ekspektasi, jujurlah.
Beri pembeli rumah waktu sebanyak yang diperlukan untuk menentukan perusahaan pinjaman hipotek terbaik untuk investasi mereka. Mulailah membuat pembeli merasa berkewajiban untuk memilih pinjaman tertentu atau bahkan membeli rumah terlebih dahulu.
Kredibel dan Dikonfirmasi
Bantu peminjam dalam memahami kredensial Anda dan signifikansinya. Verifikasi lisensi Anda di wilayah tempat Anda tinggal dan bekerja. Lembaga keuangan, negosiator, atau pemberi pinjaman hipotek harus mengonfirmasi pekerjaan Anda.
Tetap Pegang Klien Mereka Saat Ini
Pemberi pinjaman hipotek yang fleksibel diperlukan untuk industri karena perubahan tidak dapat dihindari.
Apakah Anda siap dan mampu menjaga pelanggan Anda yang sudah ada dengan memberi mereka perjanjian yang sama dengan yang Anda berikan kepada pelanggan baru? Jika tidak, ini menunjukkan bahwa Anda memprioritaskan klien baru daripada yang sudah ada.
Pertahankan Fokus yang Konsisten pada Detail
Seberapa baik Anda mendiskusikan keseluruhan proses pinjaman kepada pembeli rumah selama beberapa konsultasi pertama? Pembeli rumah harus tahu dan percaya bahwa Anda akan ada untuk mereka selama proses pinjaman.
Terus terang dan jujur tentang aspek-aspek tertentu dari sewa. Bantu pembeli rumah dalam memahami secara spesifik dan apa yang tersirat dari informasi itu; apa yang cukup jelas bagi Anda seringkali membingungkan pembeli rumah.
Ketersediaan, Daya Tanggap, dan Dedikasi
Konfirmasikan dan tunjukkan bahwa Anda selalu luar biasa dengan kata-kata, dukungan pelanggan, dan kemampuan beradaptasi Anda.
Itu dilakukan, misalnya, dengan memberikan pembaruan rutin kepada pelanggan Anda, menanggapi panggilan dan email dalam jangka waktu yang wajar, dan berkomunikasi dengan agen dan pembeli rumah tentang kebutuhan dan tenggat waktu.
Saat Anda mengontrol proses, hal itu menunjukkan kepada pelanggan bahwa mereka adalah perhatian utama dan dianggap sah.
Proses yang Terorganisir dengan Baik dan Terdefinisi dengan Baik
Perjelas prosedur dan garis waktu Anda. Setiap tahapan proses persetujuan pinjaman memiliki distribusi dan jangka waktu. Apakah Anda memberikan kejelasan dan wawasan kepada pembeli rumah tentang proses dan apa yang Anda butuhkan pada elemen penting dalam garis waktu?
Apakah Anda mengomunikasikan kemajuan dan masalah Anda secara konsisten dan proaktif? Bisakah Anda mempelajari langkah-langkah untuk membuktikan bahwa pembeli Anda memiliki peluang yang cukup untuk menutup?
Cara Memperoleh Tingkat Hipotek Terbaik
Sebagai klien, Anda harus memilih pemberi pinjaman hipotek langsung terbaik. Pertimbangkan lembaga keuangan Anda, serikat kredit komunitas, lembaga pemberi pinjaman, dan opsi lainnya.
Carilah klarifikasi tentang harga, opsi pembiayaan, persyaratan pinjaman bank, asuransi pemilik rumah, biaya penutupan, dan biaya tambahan, dan hubungkan spesifikasi ini dengan setiap penawaran.
Tingkatkan Skor Kredit Anda
Sebelum mencari penyedia hipotek seperti Toko Hipotek, tinjau keuangan Anda dan lakukan perbaikan yang diperlukan. Ini memerlukan mendapatkan skor kredit Anda serta laporan kredit Anda. Tiga biro kredit diharuskan menawarkan laporan kredit gratis kepada Anda.
Pahami Pilihan Hipotek Anda
Mengetahui cara berbicara bahasa mereka sangat penting untuk memilih pemberi pinjaman hipotek yang optimal, seperti halnya memahami berbagai jenis hipotek. Analisis tentatif lainnya dapat membantu Anda membedakan antara fakta pinjaman rumah dan narasi.
Banyak pemberi pinjaman akan mengizinkan pembiayaan bank dengan uang muka sesedikit 3%, dan beberapa hipotek yang diasuransikan pemerintah tidak memerlukan uang muka atau hanya 3,5 persen.
Ingatlah bahwa jika Anda meletakkan kurang dari 20%, banyak perusahaan pembiayaan kembali akan membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi dan memerlukan perlindungan asuransi.
Tetapkan Anggaran Anda
Menemukan pemberi pinjaman hipotek kecil terbaik membutuhkan pemahaman tentang berapa banyak rumah yang dapat Anda kelola dan beli.
Meskipun seorang kreditur mungkin memenuhi syarat Anda untuk mendapatkan hipotek yang melampaui keuangan Anda dan tidak memberikan ruang untuk biaya tak terduga, mengambil pinjaman semacam itu mungkin merupakan keputusan keuangan yang salah.
Pemberi pinjaman membedakan kelayakan Anda berdasarkan pendapatan tahunan Anda, pinjaman luar biasa, dan pinjaman bergulir. Namun, mereka tidak memasukkan tagihan bulanan lainnya dalam perhitungannya, seperti utilitas, tempat penitipan anak, asuransi, bensin, atau bahan makanan.
Pertimbangkan jenis pengeluaran ini dan tujuan keuangan lainnya untuk lebih memahami apa yang Anda mampu.
Periksa Suku Bunga dan Persyaratan
Ini bukan ide yang diinginkan untuk menerima pemberi pinjaman pertama yang Anda temui. Nilai-toko dengan berbagai pemberi pinjaman, termasuk bank, serikat kredit, pemberi pinjaman online, dan independen lokal, untuk menjamin Anda mendapatkan kesepakatan terbaik untuk harga, biaya, dan ketentuan.
Cari pemberi pinjaman yang berkomunikasi dengan cara yang Anda sukai, baik online, melalui teks, atau secara langsung.
Dapatkan Pra-Persetujuan Hipotek
Satu-satunya cara untuk mendapatkan harga pinjaman yang akurat adalah dengan memperoleh hipotek otorisasi sebelumnya dari tiga atau empat pemberi pinjaman yang berbeda. Dengan persetujuan awal, pemberi pinjaman melakukan tinjauan mendalam atas kredit dan keuangan Anda dan mungkin memiliki persyaratan dokumentasi tambahan.
Namun, pra-persetujuan hipotek tidak menjamin pinjaman Anda. Ini akan memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengevaluasi kembali riwayat kredit, pekerjaan dan pendapatan Anda, dan aset kapan saja selama proses berlangsung.
Periksa Cetakan Kecil
Dokumen hipotek menyebabkan penglihatan Anda kabur. Selain itu, jika Anda tidak meluangkan waktu untuk membaca, mungkin ada perbedaan atau ketidakpastian. Sebagai imbalannya, Anda mungkin mengalami penyesalan pembeli.
Pertahankan biaya pemberi pinjaman dan pemrosesan pinjaman, suku bunga, biaya penutupan, pembayaran bulanan, dan jumlah uang muka. Jika profil kredit dan keuangan Anda tetap stabil, hal-hal ini seharusnya tidak berubah secara signifikan dari pra persetujuan hingga penutupan.
Pemberi pinjaman kadang-kadang akan menawarkan kredit untuk membantu mengurangi jumlah uang tunai yang jatuh tempo pada saat penutupan. Selalu tanyakan jika Anda tidak memahami biaya tertentu atau melihat kesalahan dalam dokumen. Memperhatikan setiap jebakan praktis sejak dini dapat menyelamatkan Anda dari banyak masalah di kemudian hari.
Intinya
Ingatlah bahwa Anda memegang kunci dalam mencari pemberi pinjaman dan hipotek yang sangat baik. Anda dapat bertemu dengan masing-masing pemberi pinjaman kami sebelum membeli rumah.
Melakukan penelitian Anda tentang dasar-dasar pinjaman hipotek sejak awal dapat membantu Anda memposisikan diri Anda untuk sukses dan menjadi lebih mengenal berbagai jenis perusahaan hipotek yang mudah diakses.
Perusahaan hipotek bukanlah komponen satu ukuran untuk semua; oleh karena itu, Anda harus memahami cara kerjanya dan perbedaannya. Kunjungi The Mortgage Shop, karena mereka akan membantu Anda mengidentifikasi pemberi pinjaman dan pinjaman hipotek yang cocok untuk kebutuhan Anda.
