Menandatangani cek tanpa izin pemegang rekening merupakan salah satu bentuk penipuan cek.
Mengingat jumlah cek yang ditulis setiap hari di seluruh dunia, terkadang mudah untuk melupakan bahwa setiap cek adalah instrumen keuangan yang mengikat secara hukum. Cek kertas atau elektronik berfungsi sebagai tanda itikad baik antara pihak-pihak, berdasarkan kepercayaan bahwa jumlah uang tunai yang setara memang ada di rekening berbasis bank yang sah. Setiap kali kepercayaan itu dilanggar, hasilnya dikenal sebagai penipuan cek. Periksa penipuan mencakup sejumlah praktek ilegal dan / atau menipu, dari pemalsuan untuk memeriksa kiting ke penggelapan.
Mengubah cek agar tampak seolah-olah ditulis untuk sejumlah besar uang dianggap sebagai penipuan cek.
Bentuk penipuan cek yang paling terlihat adalah hasil dari cek yang ditulis pada rekening dengan dana yang tidak mencukupi. Seorang pemilik toko dapat menerima cek dari pelanggan untuk layanan atau barang, hanya untuk mengetahui bahwa cek tersebut tidak diterima oleh bank karena dana yang tidak mencukupi. Kadang-kadang masalahnya hanyalah kekhilafan, dan kadang-kadang penulis cek menyadari sepenuhnya bahwa cek itu tidak sah pada saat pembelian. Skema penipuan cek ini membebani pemilik toko dengan nilai asli barang dagangan, ditambah biaya tambahan yang dibebankan oleh bank. Orang yang sama dapat terus menulis cek buruk di area lain sampai ditangkap. Bukan hal yang aneh bagi lembaga penegak hukum setempat untuk memberikan kesempatan kepada pelanggar untuk memperbaiki cek yang buruk sebelum penangkapan atas penipuan cek dilakukan.
Cek palsu dapat ditulis sebagai bagian dari skema penggelapan.
Bentuk lain dari penipuan cek disebut cek kiting atau cek mengambang. Beberapa penjahat akan membuka dua rekening giro atau tabungan yang terpisah, kemudian menulis cek palsu kepada vendor lokal atau individu. Sementara cek ini sedang diproses oleh bank, para penjahat akan mentransfer dana antara dua rekening untuk menggelembungkan saldo sementara. Sebelum kemajuan terbaru dalam perbankan elektronik, umumnya akan ada jeda singkat antara penerimaan cek dan pemrosesan yang sebenarnya. “Waktu mengambang” ini memberi cukup waktu bagi para penjahat untuk menjaga agar setiap akun tetap layak sampai cek tersebut dicairkan dari bank mereka. Praktik perbankan cararn, bagaimanapun, telah membuat bentuk penipuan cek ini jauh lebih sulit untuk dilakukan. Jumlah waktu yang berlalu antara penerimaan dan presentasi telah berkurang secara signifikan.
Seorang pencuri dapat mencuri cek dan kemudian melakukan penipuan dengan mencoba memalsukan tanda tangan korban.
Suatu bentuk penipuan cek yang mirip dengan penipuan dana yang tidak mencukupi disebut paperhanging . Paperhanging melibatkan penggunaan akun tertutup yang disengaja untuk menulis cek palsu. Penulis cek mengetahui bahwa rekening tersebut ditutup, atau dia akan menggunakan cek curian dari rekening tertutup orang lain. Cek belum diubah secara fisik, tetapi informasi akun tidak lagi valid. Penjahat yang melakukan penipuan cek paperhanging biasanya terhambat oleh jumlah cek yang tetap, yang berarti mereka sering membeli barang tiket besar dan meninggalkan area sebelum ditemukan. Banyak yang ditangkap setelah mencoba menyusun ulang cek pada rekening yang ditutup.
Seseorang yang bersalah atas penipuan cek sering menghadapi hukuman penjara minimal.
Ada bentuk lain dari penipuan cek yang melibatkan perubahan fisik dari cek kertas itu sendiri. Beberapa karyawan yang tidak bermoral mungkin memalsukan tanda tangan resmi pada cek gaji palsu atau rekening perusahaan lainnya, misalnya. Seorang pencuri dapat mencoba untuk mencairkan cek curian dengan memalsukan tanda tangan korban. Beberapa penerima cek yang sah dapat mengubah jumlahnya dengan menambahkan nol atau menulis ulang jumlah seluruhnya. Bentuk lain dari penipuan cek fisik melibatkan penggunaan bahan kimia untuk menghilangkan tinta asli, yang memungkinkan penjahat untuk menulis ulang seluruh cek. Orang lain mungkin menggunakan mesin fotokopi warna kelas atas untuk menduplikasi gaji atau cek pribadi yang dicuri. Namun, penggunaan tinta magnetik pada cek yang sah telah meredam meluasnya penggunaan cek yang difotokopi. Para ahli juga menyarankan penggunaan pena gel bukannya tradisional ballpoint pena, karena tinta di dalam pena gel lebih mungkin untuk obligasi dengan serat kertas cek.