Investor pemberi pinjaman biasanya memiliki persyaratan yang lebih lunak dalam hal nilai kredit, yang memungkinkan individu untuk mengakses pinjaman, meskipun dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Beberapa individu tidak dapat meminjam uang dari bank atau serikat kredit dan akan membayar bunga yang tinggi untuk mendapatkan pinjaman. Orang lain memiliki uang dan ingin mendapatkan keuntungan darinya. Seorang investor pemberi pinjaman menemukan orang-orang dengan uang dan mencocokkan mereka dengan orang-orang yang membutuhkan uang dan bersedia membayar tingkat bunga tertentu untuk itu. Tidak seperti bank atau serikat kredit, investor ini hanya melakukan satu tugas khusus: mereka meminjamkan uang untuk mendapatkan keuntungan. Investor ini juga beroperasi dalam skala yang lebih kecil, memiliki basis modal yang lebih kecil dan beroperasi dalam area terbatas tertentu.
Beberapa individu tidak dapat memperoleh pembiayaan dari lembaga keuangan konvensional ketika mereka membutuhkan uang untuk barang-barang seperti sifat real estat, inventaris bisnis, dan kendaraan. Seringkali, ini karena mereka memiliki nilai kredit yang terlalu rendah untuk mendapatkan persetujuan pinjaman konvensional. Investor pemberi pinjaman biasanya memiliki persyaratan yang lebih lunak dalam hal nilai kredit, yang memungkinkan individu-individu ini untuk mengakses pinjaman, meskipun dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Mereka juga sering mengenal klien mereka secara pribadi karena wilayah mereka yang kecil, sehingga mereka dapat menggunakan detail seperti kepribadian dan keadaan klien untuk menilai risiko pinjaman. Mereka juga sering menawarkan pemrosesan yang lebih cepat sehingga klien bisa mendapatkan uang lebih cepat.
Sebuah kredit korporasi investor tidak mengambil simpanan uang seperti bank dilakukan, sehingga secara aktif mencari individu dengan kelebihan modal untuk berinvestasi. Investor biasanya mengharuskan investor individu memasukkan sejumlah uang minimum tertentu. Bergantung pada perusahaannya, investor mungkin dapat memperoleh perincian tentang untuk apa klien akan menggunakan uang itu dan menggunakan informasi tersebut untuk memutuskan apakah akan melanjutkan investasinya.
Sebagai ukuran keamanan bagi investor individu, investor pemberi pinjaman terkadang menjanjikan tingkat pengembalian tertentu dan mengamankan pinjaman terhadap aset peminjam. Sebuah pinjaman yang dijamin berarti investor dapat mengambil alih aset peminjam jika ia gagal untuk membuat pembayaran pinjaman. Misalnya, jika peminjam ingin menggunakan uang untuk membeli sifat, investor dapat mengamankan pinjaman terhadap sifat itu. Jika peminjam tidak dapat membayar kembali pinjamannya, investor memperoleh sifat sehingga dapat menjualnya dan mengembalikan uangnya.
Investor pemberi pinjaman mendapat keuntungan dari biaya dan komisi yang dibebankan, termasuk biaya aplikasi, biaya penagihan, asuransi, dan biaya notaris. Dia sering memiliki pengeluaran kecil karena cakupan wilayahnya yang terbatas. Karena sedikitnya jumlah peminjam dan investor, investor pemberi pinjaman seringkali mampu memiliki kantor kecil dengan peralatan kantor dasar yang dioperasikan oleh beberapa anggota staf.