Kartu kredit prabayar sering kali terlihat mirip dengan kartu kredit biasa, tetapi mungkin dikenakan biaya.
Kartu kredit prabayar, lebih tepatnya dikenal sebagai kartu kredit aman, memiliki batas kredit berdasarkan uang jaminan yang harus dibuat oleh pemegang rekening di muka. Dalam semua hal lain, jenis akun ini berfungsi seperti kartu kredit standar tanpa jaminan. Semua jenis rekening kredit mengharuskan pembayaran dilakukan tepat waktu dan rekening digunakan secara bertanggung jawab, tetapi uang jaminan menurunkan risiko bagi bank, membuat kartu kredit prabayar lebih mudah diperoleh banyak orang.
Kredit vs. Debit
Kartu kredit digesek melalui terminal.
Prabayar kredit kartu yang berbeda dari prabayar debit kartu. Sebuah kartu debit memotong dana dari jumlah uang yang disetorkan ke rekening yang terkait dengan itu, sedangkan kartu kredit membuat pembelian secara kredit, yang harus dilunasi dengan menggunakan dana dari rekening lain. Dalam kasus kartu yang dijamin, dana yang digunakan untuk membayar tagihan tidak dapat berasal dari uang jaminan dalam kebanyakan situasi.
Beberapa kartu prabayar mengharuskan pengguna membayar biaya dan suku bunga tinggi.
Banyak orang melihat ke dalam solusi keuangan ini karena kredit yang buruk. Kartu kredit prabayar akan meningkatkan kredit seseorang hanya jika pembayaran dilakukan tepat waktu. Jika pembayaran tepat waktu tidak memungkinkan, kartu debit prabayar mungkin merupakan solusi yang lebih tepat, karena uang akan dipotong secara otomatis.
Mendapatkan Akun
Untuk membuka jalur kredit yang aman, pemohon harus terlebih dahulu menemukan perusahaan yang menawarkan layanan ini. Kartu kredit prabayar mungkin memerlukan biaya aplikasi serta biaya tahunan. Jumlah yang dibebankan oleh perusahaan penerbit dapat sangat bervariasi, sehingga pelamar harus meneliti secara menyeluruh kartu apa pun yang mereka pertimbangkan, bersama dengan perusahaan dan kontrak kreditnya. Orang tersebut harus mengajukan permohonan kartu seperti halnya permohonan kredit lainnya.
Banyak kartu kredit prabayar dikenakan biaya dan bunga yang tinggi.
Setelah disetujui, orang tersebut perlu mengatur akun dan membayar uang jaminan. Jumlah deposit biasanya sama dengan batas kredit; dimungkinkan untuk meningkatkan batas ini jika lebih banyak uang kemudian ditambahkan ke deposit. Setelah uang disetorkan, pemegang rekening diberikan kartu kredit fisik yang dapat digunakan seperti yang lainnya.
Peminjam dapat menunjukkan bahwa dia bertanggung jawab secara finansial dengan melakukan pembelian kecil secara teratur dan kemudian melunasinya tepat waktu.
Biasanya, orang yang membuka rekening akan dikirimi tagihan setiap bulannya sejumlah uang yang telah dibebankan pada kartu tersebut. Namun, setiap perusahaan memiliki kebijakannya sendiri, dan semua tagihan harus mencantumkan tanggal jatuh temponya dengan jelas. Jika pembayaran terlewatkan, pemegang akun kemungkinan akan dikenakan penalti, dan jumlah apa pun yang tidak terbayar pada akhir siklus penagihan akan memiliki biaya bunga — beberapa persentase dari jumlah awal — ditambahkan ke dalamnya.
Keuntungan dan kerugian
Orang dengan kredit buruk sering kali memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit prabayar meskipun mereka mungkin tidak disetujui untuk kartu kredit standar. Karena itu, sering digunakan sebagai cara untuk membangun kredit yang baik . Dengan membuat tagihan kecil secara teratur dan melunasinya setiap bulan, peminjam dapat menunjukkan bahwa dia bertanggung jawab secara finansial. Dalam banyak kasus, setelah satu tahun atau lebih melakukan pembayaran rutin, akun aman dapat diubah menjadi akun tidak aman.
Namun, banyak kartu kredit prabayar dikenakan biaya dan bunga yang sangat tinggi. Ini berarti, jika tagihan tidak dilunasi setiap siklus penagihan, jumlah utang orang tersebut dapat bertambah dengan cepat. Hal ini dapat membuat akun yang dijamin lebih berisiko daripada jenis lainnya, karena uang jaminan dapat hangus jika peminjam tidak dapat membayar. Selain itu, uang jaminan mungkin tidak menghasilkan banyak bunga, dan tidak dapat diakses dengan mudah oleh pemilik akun.
Dalam beberapa kasus, kartu kredit prabayar mungkin “ditandai” seperti itu di laporan kredit peminjam. Ini memberi tahu kreditur potensial lainnya bahwa akun tersebut dijamin, dan dapat mempersulit orang tersebut untuk meningkatkan kreditnya. Seseorang yang sudah bergumul dengan masalah keuangan mungkin menemukan bahwa kekurangan ini hanya memperburuk masalah, mengalahkan potensi manfaat kartu untuk meningkatkan peringkat kredit orang tersebut.