Premi adalah jumlah biaya perusahaan asuransi untuk kesehatan, kehidupan, mobil atau cakupan pemilik rumah.
Premi asuransi adalah jumlah uang yang dibebankan oleh perusahaan untuk pertanggungan aktif. Jumlah yang dibayarkan seseorang dalam premi, juga disebut sebagai tarif, ditentukan oleh beberapa faktor, termasuk usia, kesehatan, dan area tempat tinggal seseorang. Orang membayar tarif ini setiap tahun atau dalam pembayaran yang lebih kecil sepanjang tahun, dan jumlahnya dapat berubah sewaktu-waktu. Ketika premi asuransi tidak dibayar, polis biasanya dianggap batal dan perusahaan tidak akan menghormati klaim terhadapnya.
Apa yang Mencakup Premi
Premi asuransi untuk mobil sport seringkali lebih tinggi daripada sedan.
Umumnya, premi mencakup apa pun yang dirinci dalam polis asuransi , dan layanan yang diberikan atau dibayar bergantung sepenuhnya pada polis dan jenis perlindungan tertentu. Berikut ini adalah varietas yang paling umum dan layanan dasar yang sering mereka cakup. Konsumen harus ingat bahwa tidak semua jenis asuransi ini tersedia atau umum di semua negara, dan masih banyak jenis lainnya.
Perjanjian asuransi.
Asuransi jiwa biasanya membayar sejumlah uang dalam hal kematian pemegang polis kepada orang-orang yang dirinci dalam surat wasiat atau rencana itu sendiri. Ini mungkin membayar untuk pengaturan pemakaman, hutang yang belum dibayar, biaya hidup bagi mereka yang ditinggalkan, atau biaya lain yang berkaitan dengan harta almarhum.
Asuransi kesehatan sering membayar sebagian dari biaya kunjungan kantor, obat resep, prosedur bedah, layanan kesehatan mental, perawatan berkelanjutan, dan/atau layanan darurat. Namun, tidak semua layanan ini selalu tercakup, dan paket dapat sangat bervariasi. Seseorang mungkin harus membayar sendiri untuk layanan tertentu atau untuk persentase dari biaya layanan yang diberikan.
Memiliki trampolin di sifat dapat menyebabkan kenaikan tarif asuransi.
Premi asuransi mobil biasanya mencakup kerusakan pada kendaraan pemegang polis, kendaraan lain dalam kecelakaan, bantuan di pinggir jalan, dan/atau tagihan medis yang terkait dengan kecelakaan. Sepeda motor, perahu, dan jenis cakupan kendaraan bermotor lainnya biasanya memberikan jenis layanan yang sama.
Asuransi pemilik rumah , yang biasanya dibayarkan setiap tahun atau sebagai bagian dari pembayaran hipotek escrow gabungan di beberapa negara, biasanya mencakup kerusakan rumah serta isinya jika terjadi pencurian, kebakaran, badai, dan banyak bencana lainnya. Pertanggungan penyewa serupa, meskipun biasanya hanya membayar kerusakan yang disebabkan oleh pemegang polis atau kerusakan pada barang-barang pribadi pemegang polis.
Bagaimana Tarif Dihitung
Seorang pria perokok berusia 65 tahun akan memiliki premi yang lebih tinggi daripada pria non-perokok berusia 25 tahun.
Titik awal untuk premi asuransi sebagian besar didasarkan pada statistik, meskipun kebiasaan dan sejarah orang dapat menyebabkan tingkat menjadi lebih tinggi atau lebih rendah. Seorang pria berusia 22 tahun yang mencari pertanggungan untuk mobil sport seringkali dapat mengantisipasi premi yang lebih tinggi daripada wanita berusia 45 tahun yang mengendarai sedan ukuran sedang. Keduanya mungkin memiliki catatan mengemudi yang sangat baik, tetapi perusahaan asuransi menganggap pengemudi yang lebih muda dalam mobil yang lebih cepat lebih berisiko mengalami kecelakaan daripada pengemudi berpengalaman dalam kendaraan yang lebih lambat; oleh karena itu, harga asuransi biasanya akan sangat berbeda.
Orang dengan kebiasaan tidak sehat seringkali memiliki biaya perawatan kesehatan yang lebih tinggi.
Filosofi yang sama berlaku untuk premi asuransi kesehatan di negara-negara di mana pemerintah tidak memberikan perawatan kesehatan kepada warganya. Orang dengan masalah kesehatan atau yang terlibat dalam kegiatan yang tidak sehat dan mereka yang berada di bidang pekerjaan yang berbahaya sering kali membayar lebih banyak untuk asuransi daripada orang sehat dengan pekerjaan yang aman. Misalnya, non-perokok secara statistik hidup lebih sehat daripada perokok, dan pekerja konstruksi mungkin mengalami kecelakaan kerja yang lebih serius daripada akuntan. Oleh karena itu, seorang mandor konstruksi yang merokok biasanya akan membayar lebih banyak premi daripada CPA yang tidak merokok.
Titik dasar untuk premi asuransi terutama didasarkan pada analisis statistik.
Tarif asuransi juga bervariasi berdasarkan wilayah. Dalam hal cakupan mobil, perusahaan yang menyediakan layanan di kota atau wilayah yang secara statistik menunjukkan tingkat kecelakaan di atas normal akan sering mengenakan biaya lebih tinggi daripada perusahaan di tempat dengan tingkat kecelakaan yang lebih sedikit. Untuk asuransi sifat , ukuran dan usia sifat, seberapa dekat dengan zona banjir, dan kemungkinan cuaca buruk semuanya dipertimbangkan, seperti jumlah uang yang dibutuhkan pemilik rumah untuk mengganti barang-barang rumah tangganya, ketika sebuah perusahaan sedang menetapkan tarif.
Pertanggungan sepeda motor dan kapal biasanya memberikan jenis layanan yang sama dengan asuransi mobil.
Biaya premi untuk layanan yang sama dapat sangat bervariasi di antara penyedia layanan, itulah sebabnya para ahli sangat menyarankan agar konsumen mendapatkan beberapa penawaran harga sebelum berkomitmen pada suatu kebijakan. Orang harus ingat bahwa harga penawaran terendah pada premi mungkin merupakan tawaran yang lebih baik, tetapi polis asuransi mungkin tidak memberikan banyak pertanggungan.
Apa yang Menyebabkan Tarif Berubah
Ketika premi asuransi tidak dibayar, polis biasanya dinyatakan batal.
Perusahaan asuransi dapat menaikkan tarif premi untuk sejumlah alasan, tetapi salah satu yang paling umum adalah tingginya jumlah klaim pada polis. Perusahaan asuransi biasanya mendasarkan harganya pada berapa banyak yang akan dibayar selama masa polis; idealnya, ia mencoba membayar lebih sedikit daripada yang dibayarkan oleh pemegang polis. Ketika seseorang secara teratur mengajukan klaim terhadap polis asuransi, perusahaan harus membayar lebih banyak, membatasi margin keuntungannya. Akibatnya, akan sering menaikkan premi untuk memulihkan biaya ini.
Penduduk yang tinggal di daerah risiko banjir rendah cenderung memiliki premi asuransi yang lebih rendah daripada mereka yang tinggal di dataran banjir.
Di baris yang sama ini, perusahaan asuransi dapat menaikkan tarif jika mengharapkan peningkatan klaim. Misalnya, jika individu yang sehat mengalami cedera permanen dalam kecelakaan mobil, perusahaan asuransi kesehatannya dapat meningkatkan preminya karena mengharapkan biaya perawatan kesehatannya naik. Tarif juga dapat naik secara umum karena kenaikan harga dalam layanan, untuk membayar klaim dari pemegang polis lain, atau untuk mengikuti inflasi.
Premi asuransi melindungi pemilik kendaraan jika terjadi kecelakaan.
Untuk asuransi sifat, baik pemilik rumah atau persewaan, kasus di mana sifat tersebut diubah menjadi zona banjir, zona gempa, atau situasi serupa dapat menyebabkan kenaikan tarif. Menyewakan tempat tinggal utama atau menyimpan hewan atau barang tertentu, seperti trampolin atau kolam renang, di sifat juga dapat menyebabkan peningkatan.
Meskipun paling umum untuk kenaikan tarif, mereka juga dapat diturunkan. Beberapa perusahaan asuransi mobil menawarkan diskon pengemudi yang baik, misalnya, atau bahkan tarif yang lebih rendah untuk siswa yang mendapatkan nilai bagus di sekolah. Perubahan atau perbaikan terhadap barang yang diasuransikan juga dapat menyebabkan turunnya premi; sebuah rumah mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon jika memiliki sistem pencegah kebakaran yang terpasang, misalnya, atau mobil dengan airbag mungkin lebih murah untuk diasuransikan. Banyak perusahaan asuransi menawarkan pengurangan atau penggantian biaya untuk perubahan gaya hidup, seperti berhenti merokok atau bergabung dengan pusat kebugaran.
Pembayaran dan Premi yang Terlewatkan
Premi asuransi biasanya dikumpulkan dalam pembayaran bulanan, setengah tahunan, atau tahunan, tergantung pada jenis polisnya. Pemegang polis juga sering memiliki pilihan untuk menggabungkan pembayaran mereka dengan biaya untuk layanan lain, atau mengambil beberapa jenis polis dengan satu perusahaan untuk menurunkan biaya keseluruhan. Misalnya, membeli asuransi mobil dan penyewa dari perusahaan asuransi yang sama dapat memberi pembeli diskon untuk keduanya.
Jika pemegang polis gagal melakukan pembayaran terjadwal, perusahaan dapat memilih untuk membatalkan rencana sepenuhnya. Hal ini sering disebut sebagai “polis yang kadaluwarsa”, dan pelanggan biasanya akan diminta untuk membayar sisa premi asuransi dan dipulihkan atau polis akan dibatalkan. Karena siklus penagihan bisa menjadi panjang dalam beberapa kasus, tidak jarang pemegang polis lupa melakukan pembayaran sebelum polis berakhir. Dalam hampir semua kasus, seseorang tidak dapat mengajukan klaim terhadap polis yang tidak berlaku dalam pembayaran premi.
Seseorang juga tidak dapat menerima pengembalian uang atas pembayaran asuransinya, dalam banyak kasus, bahkan jika dia tidak pernah mengajukan klaim atas polis. Meskipun ini mungkin tampak seperti buang-buang uang, satu klaim besar bisa lebih dari sekadar membuat perbedaan, dan memiliki ketenangan pikiran ini sangat berharga bagi kebanyakan orang. Namun, asuransi jiwa bekerja sedikit berbeda, dan dimungkinkan untuk menarik uang dari polis, meminjamnya, atau menjualnya dengan uang tunai. Melakukan hal ini mungkin memiliki implikasi pajak, bagaimanapun, dan dapat berarti bahwa penerima manfaat tidak akan mendapatkan jumlah uang yang sama setelah pemegang polis meninggal.