Uang muka adalah pinjaman yang didanai menggunakan saldo yang tersedia pada rekening kartu kredit atau jalur kredit lainnya.
Uang muka pada dasarnya adalah pinjaman yang didanai dari saldo terbuka di rekening kartu kredit atau jalur kredit. Banyak penyedia kartu kredit memasukkan fitur ini sebagai bagian dari layanan yang diberikan kepada pelanggan. Jumlah maksimum yang dapat dipinjam dan frekuensi uang muka yang diizinkan akan bervariasi tergantung pada syarat dan ketentuan kartu kredit atau perjanjian kredit.
Cara Kerja Penarikan Tunai
Banyak kartu akan memungkinkan pelanggan untuk mendapatkan uang muka dari ATM.
Seiring dengan batas kredit yang ditetapkan untuk kartu kredit atau jalur kredit, penerbit juga biasanya akan menetapkan apa yang dikenal sebagai batas penarikan tunai. Batas ini mungkin sama dengan batas kredit yang tersedia saat ini, atau hanya persentase dari jumlah tersebut. Pemegang kartu bisa mendapatkan penarikan tunai di ATM menggunakan nomor identifikasi pribadi (PIN) yang diberikan oleh penerbit kartu kredit, atau di loket bank jika bank tersebut adalah penerbit kartu. Beberapa kartu kredit juga menyediakan “convenience check” pada rekening yang dapat digunakan di beberapa lokasi di mana kartu kredit tidak diterima; cek ini biasanya dianggap sebagai uang muka.
Selama jumlah yang diminta tidak melebihi batas penarikan tunai saat ini, penarikan tunai dari ATM harus mengeluarkan mata uang riil. Jika jumlahnya melebihi batas, ATM masih dapat mengeluarkan uang — atau cek kenyamanan mungkin masih berlaku — tetapi pertukaran dapat ditandai. Uang muka dapat ditangani dengan cara yang sama seperti pembelian di atas batas kredit, menimbulkan penalti atau biaya lainnya.
Mengapa Menggunakan Uang Muka?
Meskipun kartu debit dan kredit diterima di sebagian besar lokasi, masih ada beberapa layanan dan vendor yang memerlukan pembayaran segera dengan uang tunai atau cek. Mengambil pinjaman pribadi untuk jumlah uang tunai yang relatif kecil bisa terbukti mahal, sementara kartu debit hanya dapat memasok apa yang saat ini ada di tabungan atau rekening giro . Selama keadaan darurat tunai, seperti membayar tagihan medis atau pembayaran hipotek , mengambil uang muka terhadap saldo kartu kredit mungkin merupakan solusi yang baik.
Berapa Biayanya?
Menggunakan opsi penarikan tunai dapat terbukti mahal, jadi selalu yang terbaik untuk mengeksplorasi metode pembayaran lain sebelum menimbulkan lebih banyak hutang. Penerbit kartu kredit sering membebankan biaya tinggi untuk mengambil uang muka, di atas suku bunga tinggi yang biasanya dibebankan pada jumlah yang dipinjam. Setiap uang yang dipinjam melalui uang muka akan ditambahkan ke saldo terutang pada kartu, bersama dengan pembayaran bunga yang berlaku dan biaya keuangan lainnya.
Tingkat bunga yang diterapkan untuk uang muka seringkali jauh lebih tinggi daripada tingkat yang diterapkan untuk pembelian kartu, dan pembayaran kartu kredit bulanan sering kali dikreditkan untuk pembelian dengan tingkat bunga terendah terlebih dahulu. Ini berarti bahwa penarikan tunai dapat bertahan lebih lama di rekening dan terus dikenakan tingkat bunga yang tinggi sampai seluruh hutang kartu kredit dilunasi. Selain itu, biasanya tidak ada masa tenggang untuk penarikan tunai. Ketika konsumen melakukan pembelian kredit, dia biasanya memiliki waktu hingga pembayaran berikutnya pada kartu jatuh tempo sebelum bunga dibebankan pada pembelian itu. Bunga mulai bertambah segera pada uang muka.
Selain itu, mendapatkan uang muka di ATM biasanya lebih mahal daripada metode lain. Sebagian besar ATM mengenakan biaya yang ditetapkan oleh pemilik mesin, yang harus dibayar di atas biaya apa pun yang dikenakan oleh penerbit kartu kredit untuk layanan tersebut.
Pinjaman Uang Muka Payday
Dalam beberapa kasus, pinjaman hari gajian juga bisa disebut uang muka, karena pinjaman tersebut merupakan “uang muka” pada gaji peminjam berikutnya. Pinjaman pribadi jangka pendek kecil ini bisa sangat mahal, dan seringkali termasuk biaya tinggi dan suku bunga. Pinjaman bayaran kontroversial di banyak tempat, dan bahkan ilegal di beberapa yurisdiksi.