Bagi sebagian besar pemilik rumah, pembayaran hipotek bulanan adalah item baris terbesar dalam anggaran bulanan mereka. Jadi, masuk akal jika Anda ingin menurunkan jumlah yang harus Anda bayarkan setiap bulan. Pertanyaannya adalah, bagaimana?
Sumber 
Meskipun ada banyak metode berbeda untuk menurunkan pembayaran hipotek Anda, ada empat pengungkit utama yang dapat Anda tarik. Mari jelajahi masing-masing secara lebih rinci:Â
- Â Beli Properti yang Lebih Murah
Mari kita mulai dengan faktor yang paling jelas: harga rumah. Cara termudah untuk mengurangi pembayaran hipotek bulanan Anda adalah dengan membeli properti yang lebih murah, yang secara langsung menurunkan jumlah yang terpaksa Anda pinjam.
Sebagai pengingat, Anda tidak perlu meminjam sampai jumlah yang disetujui oleh pemberi pinjaman Anda. Hanya karena Anda disetujui untuk pinjaman $300k, tidak berarti Anda harus menggunakan semuanya. Anda dapat meminjam hanya $200k jika Anda mau! Ada sesuatu yang bisa dikatakan untuk hidup di bawah kemampuan Anda.Â
- Â Â Lakukan Pembayaran Uang Muka Lebih Besar
Kunci kedua adalah melakukan pembayaran uang muka yang lebih besar. Setiap dolar yang Anda masukkan dalam bentuk tunai adalah satu dolar lebih sedikit yang harus Anda pinjam dengan bunga. Menempatkan tambahan $10k bisa menghemat $15k sampai $17k selama masa pinjaman.
Paling tidak, Anda harus mencoba membayar uang muka 20 persen. Hal ini memungkinkan Anda untuk menghindari pembayaran asuransi hipotek pribadi (PMI), yang akan dikenakan biaya sekitar satu persen dari jumlah pinjaman per tahun dalam pembayaran premi.
Tidak yakin bagaimana cara menghemat 20 persen? Semuanya dimulai dengan anggaran yang bagus dan rencana yang disengaja untuk memotong pengeluaran sehingga Anda dapat menyimpan lebih banyak uang. Kesabaran adalah kunci lainnya. Meskipun Anda mungkin siap secara mental untuk membeli rumah sekarang, pertimbangkan apakah Anda siap secara finansial untuk melakukannya. Jika Anda tidak memiliki dana untuk membayar uang muka 20 persen, sebaiknya bersabar menunggu sampai Anda melakukannya.
- Â Â Dapatkan Tarif Terbaik
Beberapa faktor mempengaruhi pembayaran hipotek seperti tingkat bunga. Ketika semua faktor lainnya sama, tingkat bunga yang tinggi dapat memaksa Anda membayar ekstra ratusan dolar setiap bulan – hanya untuk hak meminjam uang dalam jumlah yang sama. Oleh karena itu, Anda harus secara proaktif mencari cara untuk menurunkan tarif Anda ke jumlah minimum absolut. Strategi dan tipsnya antara lain:
- Â Â Tingkatkan kredit Anda. Ada banyak faktor berbeda yang ikut berperan saat menentukan tingkat bunga yang memenuhi syarat untuk Anda, namun skor kredit Anda adalah metrik yang sangat signifikan. Jika Anda berencana membeli rumah dalam enam bulan atau satu tahun dari sekarang, gunakan beberapa bulan ke depan untuk meningkatkan skor Anda. Mereka yang memiliki kredit bagus lebih cenderung memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik di pasar.Â
- Â Â Berbelanjalah. Anda harus selalu berbelanja dengan banyak pemberi pinjaman dan penyedia hipotek. Anda akan menemukan bahwa mereka menawarkan tarif dan opsi pinjaman yang bervariasi. Anda bahkan mungkin melihat perbedaan yang signifikan, tergantung pada seberapa kompetitif pasar dan jenis pinjaman apa yang Anda cari.
- Â Gunakan ARM. Jika Anda tahu bahwa Anda hanya akan berada di properti ini selama lima tahun atau kurang, tidak ada yang menghentikan Anda untuk mengejar hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan (ARM). Ini akan memberi Anda akses ke tarif yang jauh lebih rendah – meskipun dapat membengkak setelah periode pengenalan lima tahun.Â
- Â Â Memperpanjang Jangka Waktu Pinjaman
Semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin rendah pembayaran bulanan. Jika Anda telah melihat hipotek 15 dan 20 tahun, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman 30 tahun. Ini akan menurunkan catatan bulanan Anda (dan Anda selalu memiliki opsi untuk melunasinya seperti hipotek 15 tahun).
Sebagai catatan tambahan, penting untuk diingat bahwa pembayaran bulanan Anda bukanlah satu-satunya faktor yang relevan. Meskipun itu pasti elemen yang paling Anda rasakan dalam jangka pendek, pada akhirnya bunga selama masa pinjamanlah yang signifikan dalam jangka panjang. Ingatlah hal ini dan pertimbangkan pilihan pinjaman yang berbeda.
Apa Rencana Permainan Anda?
Ada cara untuk menurunkan pembayaran hipotek bulanan Anda. Pada akhirnya, terserah Anda. Apakah Anda bersedia menunjukkan disiplin yang diperlukan untuk membeli properti yang lebih murah, membayar uang muka yang lebih besar, mendapatkan tarif yang lebih baik, dan/atau memperpanjang jangka waktu pinjaman? Jika Anda melakukan keempat hal ini, Anda mungkin akan terkejut betapa rendahnya pembayaran bulanan Anda.
